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貸后管理辦法號(hào)篇一
企業(yè)管理是一個(gè)復(fù)雜而關(guān)鍵的領(lǐng)域，它涉及到組織、進(jìn)程和資源的整合，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)。為了能夠更好地掌握企業(yè)管理的要領(lǐng)，我從實(shí)踐中不斷摸索并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成了一些管理辦法的心得體會(huì)。以下是我對(duì)企業(yè)管理辦法的一些思考和體會(huì)。
首先，企業(yè)管理必須具備明確的目標(biāo)和戰(zhàn)略。在開始管理工作之前，明確企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略方向是至關(guān)重要的。只有明確了目標(biāo)，才能有針對(duì)性地制定計(jì)劃和行動(dòng)方案，并通過合適的措施和方法推動(dòng)實(shí)施。目標(biāo)和戰(zhàn)略不僅需要經(jīng)過科學(xué)精細(xì)的制定，更需要在組織內(nèi)外傳達(dá)和執(zhí)行，保持溝通和協(xié)調(diào)。只有明確的目標(biāo)和戰(zhàn)略，才能夠引導(dǎo)整個(gè)企業(yè)朝著正確的方向前進(jìn)。
其次，有效的組織和團(tuán)隊(duì)建設(shè)是成功的關(guān)鍵。一個(gè)好的管理者需要善于將企業(yè)中的員工組織起來，形成緊密有序的工作團(tuán)隊(duì)。在組織建設(shè)方面，要注重人員選拔、培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制的建立。正確的人員選擇可以確保團(tuán)隊(duì)成員具備適應(yīng)工作要求的能力和素質(zhì)，培訓(xùn)可以提高團(tuán)隊(duì)成員的專業(yè)素養(yǎng)和綜合能力，激勵(lì)機(jī)制可以激發(fā)團(tuán)隊(duì)成員的積極性和創(chuàng)造力。同時(shí)，管理者還要注重團(tuán)隊(duì)合作和溝通，使各團(tuán)隊(duì)成員能夠緊密配合，共同完成任務(wù)和目標(biāo)。
第三，有效的溝通和協(xié)調(diào)能力是管理者的核心功力。管理者需要與各級(jí)員工、合作伙伴、上下游供應(yīng)商等進(jìn)行溝通和協(xié)作。在溝通方面，管理者需要善于傾聽和表達(dá)，能夠準(zhǔn)確理解他人的意圖和需求，并且能夠清晰、準(zhǔn)確地傳達(dá)自己的想法和要求。在協(xié)調(diào)方面，管理者需要協(xié)調(diào)各個(gè)部門之間的關(guān)系和利益，保持良好的溝通渠道和協(xié)作機(jī)制。只有做到有效的溝通和協(xié)調(diào)，才能夠減少誤解和矛盾，提高工作效率和質(zhì)量。
第四，良好的問題解決能力和決策能力是管理者的基本素養(yǎng)。在企業(yè)管理中，問題無處不在。解決問題和做出決策是管理者的日常工作。管理者需要善于發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題，能夠準(zhǔn)確把握問題的本質(zhì)和關(guān)鍵，找出解決問題的最佳途徑和方法。在決策方面，管理者需要有清晰的思路和敏銳的洞察力，能夠在復(fù)雜的環(huán)境中做出準(zhǔn)確、果斷的決策，為企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)提供有力支持。
最后，持續(xù)學(xué)習(xí)和創(chuàng)新是管理者的核心素養(yǎng)。只有持續(xù)學(xué)習(xí)和創(chuàng)新，管理者才能不斷提高自身的能力和素質(zhì)，適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和企業(yè)的需求。管理者要關(guān)注新技術(shù)、新理念和新模式的不斷涌現(xiàn)，主動(dòng)積極地學(xué)習(xí)和應(yīng)用。同時(shí)，管理者應(yīng)該鼓勵(lì)員工提出建議和創(chuàng)新想法，激勵(lì)員工參與到企業(yè)的管理和發(fā)展中來，共同創(chuàng)造更好的業(yè)績(jī)。
綜上所述，企業(yè)管理是一個(gè)復(fù)雜而關(guān)鍵的領(lǐng)域，需要管理者全面系統(tǒng)地掌握各種管理辦法。明確的目標(biāo)和戰(zhàn)略、有效的組織和團(tuán)隊(duì)建設(shè)、溝通和協(xié)調(diào)能力、問題解決和決策能力以及持續(xù)學(xué)習(xí)和創(chuàng)新能力，都是企業(yè)管理中不可或缺的要素。只有不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、吸納新知，不斷提升自身的能力和素養(yǎng)，管理者才能夠在企業(yè)管理中取得更好的成果。
貸后管理辦法號(hào)篇二
第一章 總則
第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理(以下簡(jiǎn)稱貸后管理),有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，特制定本辦法。
第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查與日常跟蹤管理、擔(dān)保物（人）監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。
第三條 貸后管理應(yīng)遵循“分層管理，職責(zé)明確；責(zé)任到人，考核到位；實(shí)時(shí)監(jiān)管，快速處理”的原則。
第四條 充分運(yùn)用合同約定的農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)享有的權(quán)利和借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)進(jìn)行貸后管理。
第五條 貸后管理應(yīng)按要求使用信貸管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱cms）。
第六條 概念釋義。第六條 概念釋義。
本辦法所指經(jīng)營(yíng)行是指直接受理并經(jīng)營(yíng)管理信貸業(yè)務(wù)的行。本辦法所指管理行是指經(jīng)營(yíng)行的上級(jí)行。本辦法所指客戶管理行，是指根據(jù)客戶分層經(jīng)營(yíng)管理制度，承擔(dān)本級(jí)行直接管理客戶的整體營(yíng)銷、維護(hù)，授信額度核定，以及整體貸后管理責(zé)任的行。
本辦法所提經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人專指對(duì)客戶核定授信額度時(shí)確定的經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。
第二章 組織與職責(zé)
第七條 根據(jù)客戶分層經(jīng)營(yíng)管理制度要求逐戶確定客戶管理行，在此基礎(chǔ)上明確各級(jí)行的貸后管理工作職責(zé)。
管理行負(fù)責(zé)本級(jí)行直接管理客戶貸后管理的組織實(shí)施、總體風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)測(cè)客戶整體用信、定期風(fēng)險(xiǎn)分析、溝通傳遞風(fēng)險(xiǎn)信息、牽頭處理風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等工作；經(jīng)營(yíng)行負(fù)責(zé)轄屬所有客戶的日常貸后經(jīng)營(yíng)管理工作。
第八條 經(jīng)營(yíng)行要按戶配備客戶經(jīng)理（組），作為貸后管理的具體經(jīng)辦人,有條件的行要積極實(shí)行雙人管戶；對(duì)于管理行直接管理的客戶，管理行的客戶部門要指定客戶經(jīng)理，并組織所轄行成立客戶經(jīng)理組，共同負(fù)責(zé)對(duì)客戶的貸后管理工作。
各級(jí)行要配備充足的客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后管理，每名客戶經(jīng)理管理法人客戶的數(shù)量不得超過12戶（僅與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)生低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶除外，小企業(yè)管戶數(shù)量可適當(dāng)擴(kuò)大），集團(tuán)客戶按1戶計(jì)算，客戶經(jīng)理管戶數(shù)量超過規(guī)定的行，必須在一年內(nèi)配足客戶經(jīng)理；每名客戶經(jīng)理管理個(gè)人客戶的數(shù)量由一級(jí)分行根據(jù)各地實(shí)際情況確定。
第九條 各級(jí)行要在授信執(zhí)行（信貸管理）部門設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，督促客戶部門按規(guī)定實(shí)施貸后管理。具備條件的管理行，可設(shè)立貸后監(jiān)管中心或?qū)嵭酗L(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制。
第十條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門是貸后管理的具體實(shí)施部門，其主要職責(zé)是：
（一）制定貸后管理方案。根據(jù)客戶的具體風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)管理要求，制定貸后管理方案，貸后管理方案應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)實(shí)施前制定。
（二）資金賬戶監(jiān)管。按照規(guī)定做好信貸資金的用前審核和用后監(jiān)督，定期檢查客戶賬戶資金的往來情況。
（三）現(xiàn)場(chǎng)檢查。定期現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、審批要求的落實(shí)情況，檢查擔(dān)保人和擔(dān)保物的情況。
（四）日常跟蹤監(jiān)管。通過多種渠道搜集行業(yè)、市場(chǎng)、客戶公開信息，走訪客戶，跟蹤客戶和擔(dān)保人的情況。
（五）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)提出處建議并進(jìn)行報(bào)告，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施。
（六）風(fēng)險(xiǎn)分類及日常操作。及時(shí)收集、整理分類相關(guān)信息，并錄入cms，進(jìn)行分類發(fā)起。收集、整理信貸客戶檔案有關(guān)資料，做好cms數(shù)據(jù)錄入，利息和本金的收回等。
（七）不良信貸資產(chǎn)管理。對(duì)未移交的不良貸款，制定處置方案（按規(guī)定未移交專業(yè)資產(chǎn)處置部門前，下同），并組織實(shí)施。
（八）定期分析。在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、日常跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作的基礎(chǔ)上，定期分析客戶的貸后風(fēng)險(xiǎn)狀況，撰寫貸后管理報(bào)告。
（九）報(bào)告。向經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)、貸后管理例會(huì)、客戶管理行客戶部門匯報(bào)轄內(nèi)客戶貸后管理情況。
（十）其他。
（一）實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。通過cms實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶用信及風(fēng)險(xiǎn)情況。
（二）風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)警。對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警，督促客戶部門進(jìn)行處理。
（三）在線檢查。通過貸后管理子系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)督客戶部門的貸后管理工作。
（四）現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)客戶部門貸后管理情況定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人同意，也可延伸至客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
（五）督促整改。對(duì)在線檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求客戶部門及時(shí)整改。
（六）報(bào)告。向行長(zhǎng)、貸后管理例會(huì)、上級(jí)信貸管理部門報(bào)告轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況和對(duì)客戶部門貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。
（七）其他。
（一）制定整體貸后管理方案，組織所轄行成立客戶經(jīng)理組。
（二）建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制，聯(lián)系走訪客戶，搜集、溝通行業(yè)和客戶信息。
（三）組織相關(guān)經(jīng)營(yíng)行進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管。
（四）通過cms監(jiān)測(cè)客戶用信情況，組織和參加現(xiàn)場(chǎng)檢查。
（五）牽頭處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施，在不良貸款移交前制定清收方案并組織實(shí)施。
（六）定期分析客戶貸后管理情況，向行長(zhǎng)、貸后管理例會(huì)報(bào)告。
第十三條 管理行授信執(zhí)行（信貸管理）部門的主要職責(zé)是：
（一）通過cms重點(diǎn)監(jiān)控本級(jí)行直接管理客戶和本級(jí)行審批業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警。
（三）監(jiān)督和檢查本級(jí)行客戶部門和下級(jí)行的貸后管理工作，發(fā)現(xiàn)問題督促其及時(shí)整改。
運(yùn)營(yíng)管理（會(huì)計(jì)）部門負(fù)責(zé)配合信貸部門制定資金監(jiān)管辦法、流程。會(huì)計(jì)人員根據(jù)客戶經(jīng)理的需求，在結(jié)息日和信用到期前企業(yè)賬戶資金不足的，應(yīng)及時(shí)提示客戶經(jīng)理；發(fā)現(xiàn)資金賬戶往來異常，向客戶經(jīng)理預(yù)警；按規(guī)定扣劃到期貸款本息；根據(jù)客戶經(jīng)理的需要提供企業(yè)賬戶資金明細(xì)賬供查閱。
風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)實(shí)施區(qū)域和行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)限額和組合管理，組織報(bào)告有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，指導(dǎo)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類和客戶信用等級(jí)評(píng)定工作，審核信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、減值準(zhǔn)備等事項(xiàng)。
資產(chǎn)處置部門負(fù)責(zé)自營(yíng)不良信貸資產(chǎn)的處置政策制度制定，處置業(yè)務(wù)的管理指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，處置項(xiàng)目的審查，處置計(jì)劃的制定與監(jiān)測(cè)考核，按規(guī)定集中處置客戶部門移交的不良信貸資產(chǎn)。
法律部門為貸后管理提供法律支持，開展貸后相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)的管理。
科技部門為貸后管理電子化提供科技支持。
內(nèi)控合規(guī)部門對(duì)貸后管理工作進(jìn)行內(nèi)控評(píng)價(jià)和再監(jiān)督。監(jiān)察部門是貸后管理工作的再監(jiān)督部門。
第十五條 把貸后管理的責(zé)任逐戶落實(shí)到人。以上規(guī)定的各部門職責(zé)由部門負(fù)責(zé)人和具體經(jīng)辦人共同承擔(dān)，其中，客戶經(jīng)理（組）承擔(dān)貸后日常管理、發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)及受權(quán)處理風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和對(duì)客戶部門貸后管理工作執(zhí)行情況監(jiān)管的責(zé)任；客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理所在的部門負(fù)責(zé)人、分管行長(zhǎng)和行長(zhǎng)承擔(dān)貸后管理的組織領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)處理及決策責(zé)任。
第三章 資金賬戶監(jiān)管
第十六條 信貸資金發(fā)放時(shí)和發(fā)放后，經(jīng)營(yíng)行客戶部門、支付審核人與會(huì)計(jì)人員應(yīng)相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監(jiān)督和借款人在我行賬戶資金的定期監(jiān)測(cè)。
第十七條 信貸資金的支付審核。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。
采用貸款人受托支付方式的，支付審核人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。
采用借款人自主支付的固定資產(chǎn)貸款，在貸款入賬后對(duì)外支付前，也要進(jìn)行支付審核。主要通過相關(guān)交易資料審核支付對(duì)象是否符合合同約定的用途。
第十八條 實(shí)行信貸資金支付分級(jí)審核，由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人確定分級(jí)審核人，設(shè)置支付審核權(quán)限，授權(quán)相關(guān)人員對(duì)借款人一定額度的信貸資金支付進(jìn)行審核。
第十九條 采用借款人自主支付，需要進(jìn)行支付審核的，客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后必須及時(shí)書面通知會(huì)計(jì)人員，由會(huì)計(jì)人員協(xié)助客戶部門做好信貸資金的支付審核工作，對(duì)于未經(jīng)審核的信貸資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)立即通知支付審核人，不得擅自辦理。
第二十條 信貸資金的用后監(jiān)督。
采用借款人自主支付，且不需要支付審核的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
無論采取何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)跟蹤監(jiān)督信貸資金用途，填寫《信貸資金用后跟蹤表》（附件1），逐筆記錄信貸資金使用情況。
第二十一條 我行賬戶資金的定期監(jiān)測(cè)。
客戶經(jīng)理至少按月對(duì)借款人在我行賬戶進(jìn)行資金監(jiān)測(cè)，掌握賬戶資金流入、流出情況，填寫《賬戶資金定期監(jiān)測(cè)臺(tái)賬》（附件2），結(jié)合企業(yè)采購(gòu)、銷售模式判斷企業(yè)資金往來是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比辦理相應(yīng)份額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)，銀團(tuán)貸款按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十二條 客戶部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大額資金往來的監(jiān)測(cè)，關(guān)注資金異動(dòng)，防止貸款挪用。針對(duì)集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易隱蔽、融資主體多元、資金集中管理等特征，強(qiáng)化集團(tuán)客戶資金監(jiān)控工作，防止信貸資金在集團(tuán)內(nèi)部不同項(xiàng)目、不同成員之間隨意流動(dòng)。
第二十三條 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)借款人有擠占挪用信貸資金、未按合同約定使用貸款的情況，應(yīng)及時(shí)向經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人報(bào)告，并按合同約定采取暫停借款人用款等相應(yīng)措施督促借款人限期糾正。第二十四條 對(duì)于使用信貸資金需進(jìn)行支付審核的借款人，在借款合同或補(bǔ)充協(xié)議中約定，借款人使用信貸資金必須經(jīng)過我行審核同意。為實(shí)現(xiàn)支付審核，應(yīng)與客戶約定，我行信貸資金的支付不可以通過票據(jù)交換他行托收的被動(dòng)劃款方式來進(jìn)行。
第二十五條 通過cms與abis的對(duì)接等科技手段的完善，逐步實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)借款人在我行賬戶資金的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。
第二十六條 逐步完善網(wǎng)上銀行等支付工具的功能，實(shí)現(xiàn)信貸資金的支付審核和用后監(jiān)督。借款人使用我行企業(yè)網(wǎng)上銀行支付需要進(jìn)行支付審核和用后監(jiān)督的，相關(guān)信貸部門應(yīng)及時(shí)通知借款人開戶行，由開戶行在企業(yè)網(wǎng)上銀行柜面注冊(cè)系統(tǒng)中將需監(jiān)管的賬戶標(biāo)識(shí)為網(wǎng)上銀行受控賬戶，并協(xié)助相關(guān)信貸部門利用企業(yè)網(wǎng)上銀行功能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行渠道貸后資金監(jiān)管。
第四章 現(xiàn)場(chǎng)檢查、日常跟蹤和定期分析
第二十七條 現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率。經(jīng)營(yíng)行客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)法人客戶，正常、關(guān)注類貸款客戶至少每季進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，次級(jí)類貸款客戶至少每月進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，可疑、損失類貸款客戶、僅與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)生低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶各一級(jí)分行可根據(jù)實(shí)際需要確定檢查頻率。對(duì)個(gè)人客戶，現(xiàn)場(chǎng)檢查按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十八條 客戶出現(xiàn)以下情況時(shí)應(yīng)立即進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)向下遷徙；貸款發(fā)生欠息、展期、逾期及或有資產(chǎn)到期墊付；客戶出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況；客戶發(fā)生可能影響信貸資產(chǎn)安全的投資活動(dòng)、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償?shù)戎卮笫马?xiàng)。
（一）檢查批復(fù)中的信貸管理要求落實(shí)情況。
（二）客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。包括但不限于：企業(yè)開工情況，設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況，員工數(shù)量的增減情況，企業(yè)庫(kù)存情況，事業(yè)單位的經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)等。
（三）客戶財(cái)務(wù)情況。通過賬實(shí)核對(duì)、賬賬核對(duì)、賬表核對(duì)，對(duì)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行檢查分析。
（四）擔(dān)保情況。現(xiàn)場(chǎng)核查抵（質(zhì)）押物的合法性和完整性，確認(rèn)抵押權(quán)是否受到侵害，核查質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定，按照押品管理辦法規(guī)定的頻次對(duì)抵（質(zhì)）押物貸后價(jià)值進(jìn)行評(píng)估和確認(rèn)。現(xiàn)場(chǎng)核查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常。
（五）與管理人員面談。詳細(xì)了解原材料和主要產(chǎn)品市場(chǎng)，生產(chǎn)技術(shù)和組織管理，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和體制人員變動(dòng)，經(jīng)濟(jì)糾紛，與其他債權(quán)人的合作，對(duì)外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況。
（六）對(duì)于固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款?，F(xiàn)場(chǎng)重點(diǎn)檢查項(xiàng)目進(jìn)展情況與固定資產(chǎn)貸款評(píng)估報(bào)告以及工程規(guī)劃是否存在較大差異，投資、建設(shè)是否按項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與投資支出是否相當(dāng)，費(fèi)用開支是否符合有關(guān)規(guī)定，總投資是否突破，施工方墊資情況，項(xiàng)目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，固定資產(chǎn)貸款是否被擠占挪用，項(xiàng)目能否按期竣工和達(dá)產(chǎn)情況，預(yù)計(jì)效益和市場(chǎng)情況等。
第三十條 客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后填制《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查表》（附件3），簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人閱簽，如客戶管理行為上級(jí)行的，還需上報(bào)客戶管理行客戶部門，部門負(fù)責(zé)人閱簽。
第三十一條 管理行客戶部門對(duì)本級(jí)行直接管理客戶的核心企業(yè)每年至少參加一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第三十二條 日常跟蹤。客戶經(jīng)理平時(shí)工作中除對(duì)客戶進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管外，還應(yīng)隨時(shí)收集和掌握借款人和擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表、公開信息、其他融資情況、上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提供的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等與貸后管理相關(guān)的情況。
第三十三條 定期分析，撰寫貸后分析報(bào)告?？蛻艚?jīng)理需綜合資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、日常跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情況，至少每半年對(duì)客戶的貸后情況進(jìn)行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報(bào)告》（模板見附件7），報(bào)告中至少包括客戶目前的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況（或項(xiàng)目進(jìn)展情況）、財(cái)務(wù)狀況分析、資金賬戶監(jiān)管情況、融資和對(duì)外擔(dān)保情況、擔(dān)保人（物）當(dāng)前分析、還款能力分析、貸后管理方案及審批要求落實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)因素分析、結(jié)論及工作措施建議?！顿J后管理定期分析報(bào)告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人閱簽，如客戶管理行為上級(jí)行的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)客戶管理行客戶部門。管理行客戶部門對(duì)本級(jí)行直接管理客戶應(yīng)按戶撰寫整體分析報(bào)告。
第三十四條 授信執(zhí)行（信貸管理）部門對(duì)客戶部門貸后管理工作的檢查。
管理行授信執(zhí)行（信貸管理）部門至少每年，經(jīng)營(yíng)行至少每半年對(duì)同級(jí)客戶部門貸后管理工作情況進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查內(nèi)容主要包括：客戶經(jīng)理（組）配備、資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、資產(chǎn)預(yù)分類、定期分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、cms信息錄入、信貸檔案管理等工作開展情況。檢查后應(yīng)填寫《貸后管理工作檢查表》（附件5），風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字后提交授信執(zhí)行（信貸管理）部門負(fù)責(zé)人閱簽，并向客戶部門反饋檢查結(jié)果，提出進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理工作的具體要求。
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)隨時(shí)通過cms貸后管理子系統(tǒng)檢查和監(jiān)督客戶部門貸后管理工作情況。
第三十五條 上級(jí)行授信執(zhí)行（信貸管理）部門對(duì)下級(jí)貸后管理工作的檢查。
各級(jí)行授信執(zhí)行（信貸管理）部門可根據(jù)實(shí)際情況、結(jié)合其他信貸檢查，通過現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的方式，每年對(duì)下級(jí)行的貸后管理工作至少進(jìn)行一次全面檢查或抽查。重點(diǎn)檢查客戶部門、信貸管理部門的貸后管理工作，以及貸后管理例會(huì)的召開情況。
第五章 監(jiān)測(cè)與預(yù)警
（一）監(jiān)測(cè)本級(jí)行直接管理客戶和本級(jí)行審批信貸業(yè)務(wù)。
（二）監(jiān)測(cè)客戶用信情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)信用、事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)、潛在風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)信用是指違反農(nóng)業(yè)銀行信貸制度、辦法規(guī)定的信用；事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)是指新形成不良貸款、或有資產(chǎn)墊款的信用;潛在風(fēng)險(xiǎn)是指新發(fā)生逾期、關(guān)注、欠息的信貸業(yè)務(wù)。
（三）監(jiān)測(cè)信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況。主要監(jiān)測(cè)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)總量變化，信貸資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)變化，區(qū)域分布、行業(yè)投向以及信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等情況。
（四）監(jiān)測(cè)國(guó)家宏觀調(diào)控重點(diǎn)行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。包括高污染高耗能行業(yè)和國(guó)家產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄中限制和淘汰行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
（五）對(duì)上級(jí)行和其他渠道提供的預(yù)警客戶和業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。
（六）其他。
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)對(duì)所監(jiān)測(cè)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況并結(jié)合國(guó)家產(chǎn)行業(yè)政策進(jìn)行不定期分析，向貸后管理例會(huì)匯報(bào)。
第三十七條 風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的分級(jí)管理?？蛻艚?jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響范圍、緊急程度、風(fēng)險(xiǎn)敞口和預(yù)計(jì)損失等因素，實(shí)行分級(jí)管理，確定不同的報(bào)告路徑，制定針對(duì)性的處理措施。
信貸風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)分為紅色、橙色、黃色三個(gè)級(jí)別。
（一）紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指已經(jīng)對(duì)信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害、風(fēng)險(xiǎn)敞口巨大，或預(yù)計(jì)損失嚴(yán)重、影響惡劣、需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。
（二）橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，需立即采取措施以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大、損失程度增加的重要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。
（三）黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。
第三十八條 風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的報(bào)告路徑及處理。
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)報(bào)經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，及時(shí)反饋給客戶部門?？蛻艚?jīng)理在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、日常跟蹤等貸后管理中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)報(bào)告部門負(fù)責(zé)人。其中，紅色、橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)應(yīng)填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》（附件6）。
客戶部門負(fù)責(zé)人對(duì)客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的級(jí)別進(jìn)行處理。對(duì)于紅色、橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)應(yīng)以《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》形式報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。對(duì)于黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，客戶部門負(fù)責(zé)人根據(jù)本部門的處理能力決定是否報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人?？蛻舨块T負(fù)責(zé)人和經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人在接到風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)后，應(yīng)立即組織本部門或本級(jí)行采取措施進(jìn)行及時(shí)處理。對(duì)于上級(jí)行管理的客戶，經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》簽閱后，在立即采取措施的同時(shí)，報(bào)告客戶管理行的客戶部門?？蛻艄芾硇械目蛻舨块T接到風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)后，應(yīng)及時(shí)牽頭制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施，指導(dǎo)上報(bào)的經(jīng)營(yíng)行及其他相關(guān)經(jīng)營(yíng)行防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。
第三十九條 風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的處理措施。
對(duì)于紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，原則上應(yīng)該對(duì)客戶制定清收退出政策，存量信用原則上只收不放；橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，原則上對(duì)客戶采取主動(dòng)退出政策，存量信用原則上收多放少；黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，原則上對(duì)客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)觀察政策，觀察期內(nèi)對(duì)該客戶加強(qiáng)貸后管理，密切觀察其風(fēng)險(xiǎn)變化情況。
第四十條 實(shí)施重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)應(yīng)急處理機(jī)制。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)敞在5億元以上（含）的客戶出現(xiàn)異常變化，可能對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成嚴(yán)重不利影響，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)處于嚴(yán)重不確定狀態(tài)并極有可能發(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn)的,有關(guān)行應(yīng)視情況采取電話、電傳、傳真等方式于當(dāng)日或次日?qǐng)?bào)告總行有關(guān)部門（總行直接管理客戶報(bào)總行相關(guān)客戶部門，非總行重點(diǎn)直接客戶報(bào)總行授信執(zhí)行部）。同時(shí)由總行客戶部門或授信執(zhí)行部視情況確定并指導(dǎo)相關(guān)行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理措施，牽頭組織資產(chǎn)處置部、法律事務(wù)部等部門及有關(guān)行組成風(fēng)險(xiǎn)處理小組具體負(fù)責(zé)研究制定并組織落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，盡可能控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失；單戶不良貸款占比或預(yù)計(jì)不良貸款占比超過50％的，原則上由專門負(fù)責(zé)不良貸款清收的部門牽頭處置；其中預(yù)計(jì)損失在1億元以上或風(fēng)險(xiǎn)敞口在10億元以上的實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，有關(guān)行行長(zhǎng)可越級(jí)直接報(bào)告總行相關(guān)部門或行長(zhǎng)，總行相關(guān)部門應(yīng)在第一時(shí)間報(bào)告主管行長(zhǎng)及行長(zhǎng)。
第四十一條 各級(jí)行建立貸后管理例會(huì)制度。集中會(huì)審客戶貸后管理情況，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，形成會(huì)議決議，提高貸后管理工作的執(zhí)行力。
第四十二條 貸后管理例會(huì)由行長(zhǎng)主持或由行長(zhǎng)指定分管信貸前臺(tái)或后臺(tái)的副行長(zhǎng)主持召開，支行貸后管理例會(huì)必須由行長(zhǎng)主持，由客戶管理、信貸管理、授信執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管、法律、國(guó)際業(yè)務(wù)等部門負(fù)責(zé)人（分支行無相應(yīng)部門的由相關(guān)崗位參加）和有關(guān)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參加。管理行的貸后管理例會(huì)，必要時(shí)請(qǐng)客戶所在的經(jīng)營(yíng)行參加。
（一）新形成逾期、展期和欠息的客戶；
（二）貸款分類形態(tài)向下遷徙的客戶；
（三）出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、被預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示的客戶；
（四）存在潛在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)為有必要會(huì)審的客戶；
（五）集團(tuán)性客戶和大額授信的客戶；
（六）對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有重大影響的需要重點(diǎn)管理的客戶；
（七）行長(zhǎng)或分管信貸前后臺(tái)的副行長(zhǎng)認(rèn)為有必要會(huì)審的客戶。
第四十四條 授信執(zhí)行（信貸管理）部門需向貸后管理例會(huì)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況和對(duì)客戶部門及下級(jí)行貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。
第四十五條 各一級(jí)分行可根據(jù)轄內(nèi)管理客戶的數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，規(guī)定轄內(nèi)貸后管理例會(huì)召開的頻次；也可以采取不定期召開形式，根據(jù)會(huì)審范圍和工作需要隨時(shí)召開。不論采取定期或不定期的形式，經(jīng)營(yíng)行每個(gè)季度至少召開一次，管理行每半年至少召開一次。
第四十六條 貸后管理例會(huì)會(huì)審的情況可作為不良貸款形成時(shí)界定貸后管理是否盡職的重要依據(jù)。
第四十七條 貸后管理例會(huì)由授信執(zhí)行（信貸管理）部門根據(jù)客戶部門的提議或按照規(guī)定的召開頻次及風(fēng)險(xiǎn)情況提請(qǐng)行長(zhǎng)召開例會(huì)。會(huì)議主持人根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和客戶部門、授信執(zhí)行（信貸管理）部門的建議，確定每次例會(huì)的審議內(nèi)容。
第四十八條 授信執(zhí)行(信貸管理)部門要根據(jù)擬定的會(huì)議內(nèi)容，督促相關(guān)部門對(duì)擬會(huì)審的客戶按戶準(zhǔn)備會(huì)議材料，通知參加人員按時(shí)參加會(huì)議。
第四十九條 客戶經(jīng)理或客戶部門負(fù)責(zé)人在貸后管理例會(huì)上對(duì)會(huì)審的客戶按戶匯報(bào)貸后管理情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)分析、發(fā)展前景、我行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)變化情況、現(xiàn)場(chǎng)檢查和在線監(jiān)控所發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的處理情況、建議采取的風(fēng)險(xiǎn)化解措施。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理匯報(bào)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況及對(duì)客戶部門貸后管理工作的檢查監(jiān)督情況。
第五十條 參會(huì)人員對(duì)會(huì)審客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議，按戶議定停止新增用信、壓縮信用余額、補(bǔ)充擔(dān)保、加強(qiáng)資金賬戶監(jiān)管、采取法律措施等風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施，形成會(huì)議決議，落實(shí)決議執(zhí)行的部門和有關(guān)責(zé)任人。
第五十一條 授信執(zhí)行(信貸管理)部門做好會(huì)議記錄，將會(huì)議議定的工作措施和決議寫進(jìn)會(huì)議紀(jì)要，逐戶填制《貸后管理例會(huì)審議表》（附件4），由會(huì)議主持人和行長(zhǎng)簽署意見后執(zhí)行，客戶部門要將執(zhí)行的情況及時(shí)向貸后管理例會(huì)匯報(bào)。
第五十二條 授信執(zhí)行(信貸管理)部門將下級(jí)行的貸后管理例會(huì)及執(zhí)行落實(shí)情況作為貸后管理檢查的主要內(nèi)容。下級(jí)行貸后管理例會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及時(shí)上報(bào)上級(jí)行授信執(zhí)行（信貸管理）部門備案。
第七章 信貸業(yè)務(wù)到期管理
第五十三條 對(duì)將要到期的信貸業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)在每筆貸款到期前20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，發(fā)送借款人和擔(dān)保人取得回執(zhí)，或采取其他有效方式，及時(shí)通知客戶。承兌、信用證等業(yè)務(wù)到期前10天，客戶賬戶資金不足以還款的，及時(shí)通知客戶將足額資金存入我行。分期歸還貸款利息的,在結(jié)息期前3天,客戶賬戶資金不足以還款的，通知客戶將足額資金存入我行。
第五十四條 發(fā)生合同約定事項(xiàng)導(dǎo)致貸款提前到期的，報(bào)經(jīng)經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)同意后，由客戶部門向借款人和擔(dān)保人發(fā)出《貸款提前到期通知書》，辦理相關(guān)還款手續(xù)。
第五十五條 客戶主動(dòng)申請(qǐng)?zhí)崆皟斶€信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶部門或經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)應(yīng)根據(jù)借款合同的約定并綜合考慮其他因素，確定是否同意提前還款。如同意提前還款的，可視情況決定是否收取一定金額的補(bǔ)償金。
第五十六條 信貸業(yè)務(wù)到期歸還要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。客戶與經(jīng)營(yíng)行簽訂《劃款授權(quán)書》的，經(jīng)營(yíng)行可按《劃款授權(quán)書》的約定自動(dòng)從客戶的賬戶或銀行卡中予以扣收。
第五十七條 客戶還清全部信用后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并作簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時(shí)與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。
第五十八條 客戶到期不能償還貸款，符合農(nóng)業(yè)銀行貸款展期條件，可按規(guī)定辦理貸款展期。
第五十九條 嚴(yán)控借新還舊。除總行規(guī)定的極少數(shù)特殊情形外，禁止辦理借新還舊。
第六十條 對(duì)于具有行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、預(yù)期未來項(xiàng)目建成后經(jīng)營(yíng)效益良好的優(yōu)良客戶，由于業(yè)務(wù)審批時(shí)約期不合理或項(xiàng)目建設(shè)期延長(zhǎng)等原因造成預(yù)期現(xiàn)金流不足以歸還到期貸款的，可按規(guī)定辦理貸款重新約期。
第六十一條 信貸業(yè)務(wù)到期之日營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期催收管理，經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進(jìn)行催收。會(huì)計(jì)部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收信貸業(yè)務(wù)逾期利息。
第六十二條 對(duì)于形成不良的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)及時(shí)報(bào)告原審批行授信執(zhí)行（信貸管理）部門和客戶管理行客戶部門。
第六十三條 不良信貸資產(chǎn)移交前，客戶部門會(huì)同有關(guān)部門制定清收處置方案，提交資產(chǎn)處置審查委員會(huì)審議后，由客戶部門組織實(shí)施。
第八章 潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出
第六十四條 潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶是指已出現(xiàn)較為明顯的風(fēng)險(xiǎn)特征，或在可預(yù)見的范圍內(nèi)，預(yù)計(jì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況有可能出現(xiàn)不利變化，影響到我行信貸業(yè)務(wù)的最終償還，尚未形成不良，為防止形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，需要到期或提前收回、壓降信用余額的客戶。
第六十五條 潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出工作要遵循結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)、突出重點(diǎn)行業(yè)、強(qiáng)化考核激勵(lì)、堅(jiān)持循序漸進(jìn)的原則。
第六十六條 各級(jí)行授信執(zhí)行（信貸管理）部門根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融形勢(shì)、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)判斷，每年制定潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出計(jì)劃（貸款壓降計(jì)劃），并分解下達(dá)到下級(jí)行或相關(guān)部門具體執(zhí)行。
第六十七條 潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出計(jì)劃按照名單進(jìn)行管理，退出客戶名單要與我行客戶名單制管理工作相結(jié)合。根據(jù)退出客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)轄內(nèi)客戶逐戶進(jìn)行潛在風(fēng)險(xiǎn)判斷和認(rèn)定，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度和退出計(jì)劃確定當(dāng)年退出客戶名單。
第六十八條 各級(jí)行授信執(zhí)行（信貸管理）部門按退出名單定期監(jiān)測(cè)和督促下級(jí)行和相關(guān)部門的退出工作，年末對(duì)退出計(jì)劃的完成情況進(jìn)行考核、通報(bào)。
第六十九條 各級(jí)行客戶部門按照退出計(jì)劃和退出名單認(rèn)真組織實(shí)施，要積極采取只收不貸、收多貸少、提高利率、增加擔(dān)保條件、強(qiáng)制退出等措施保證退出計(jì)劃的完成。
第七十條 嚴(yán)格進(jìn)行保密管理，各級(jí)行相關(guān)人員做好保密工作，嚴(yán)禁將客戶退出名單及相關(guān)情況外泄，各級(jí)行在潛在風(fēng)險(xiǎn)退出相關(guān)的文件發(fā)送過程中要加強(qiáng)保密措施。
第九章 電子化手段的運(yùn)用
第七十一條 各級(jí)行、各部門應(yīng)充分利用電子化手段來提高貸后管理工作的效率，減輕經(jīng)辦人員工作負(fù)擔(dān)。科技部門應(yīng)積極配合信貸業(yè)務(wù)部門開發(fā)功能齊全的電子化工具，維護(hù)系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行，為貸后管理工作提供有利的科技支持。第七十二條 積極發(fā)揮cms貸后管理子系統(tǒng)作為貸后管理操作主要工具的功能，對(duì)于系統(tǒng)中可以完成的貸后管理操作可替代紙質(zhì)的工作流程，按制度規(guī)定流程流轉(zhuǎn)確認(rèn)的系統(tǒng)信息與紙質(zhì)表格具有同等效力。貸后管理的相關(guān)人員要認(rèn)真進(jìn)行cms貸后管理子系統(tǒng)的各項(xiàng)操作，提高資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等錄入信息的質(zhì)量，提高各操作環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)效率?？蛻艄芾硇袨樯霞?jí)行的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)通過該系統(tǒng)及時(shí)將貸后管理各項(xiàng)工作內(nèi)容上報(bào)客戶管理行進(jìn)行閱簽。各檢查監(jiān)督部門要盡可能利用該系統(tǒng)的功能進(jìn)行在線檢查來替代現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第七十三條 充分發(fā)揮cms財(cái)務(wù)分析預(yù)警軟件的作用，科學(xué)地分析信貸客戶的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，根據(jù)系統(tǒng)提供的分析結(jié)果有針對(duì)性地加強(qiáng)貸后管理。
第七十四條 借助電子化手段實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶及異地?fù)?dān)保人的信息共享，排除集團(tuán)客戶和擔(dān)保人信息不對(duì)稱的障礙，提升發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的能力。
第七十五條 充分運(yùn)用外部公共系統(tǒng)的資源，拓寬獲取外部信息的渠道。要積極開展與土地、房產(chǎn)部門相關(guān)系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)查詢工作，要利用人行征信系統(tǒng)、應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)、大額授信系統(tǒng)、銀稅系統(tǒng)等，掌握客戶真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況、融資情況、擔(dān)保情況和信用記錄等信息。
第十章 工作移交及責(zé)任追究 第七十六條 貸后管理經(jīng)辦人的工作移交。原客戶經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手客戶經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原經(jīng)辦人、接手人、交人簽字后登記存檔。工作移交后，接手人對(duì)接手的信貸客戶承擔(dān)貸后管理工作職責(zé)。
第七十七條 部門負(fù)責(zé)人的工作移交。原客戶部門或信貸管理部門負(fù)責(zé)人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在本級(jí)行行長(zhǎng)（或主管行長(zhǎng)）主持和監(jiān)交下，同接手客戶部門或信貸管理部門負(fù)責(zé)人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原負(fù)責(zé)人、接手負(fù)責(zé)人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。
第七十八條 各級(jí)行行長(zhǎng)（或主管副行長(zhǎng)）的工作移交。原行長(zhǎng)（或主管副行長(zhǎng)）工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在上一級(jí)行信貸管理部門主持和監(jiān)交下，同接手行長(zhǎng)（或主管副行長(zhǎng)）對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定（已離任審計(jì)的，以離任審計(jì)為準(zhǔn)），形成書面交接材料。
第七十九條 不良貸款的責(zé)任認(rèn)定及移交。正常、關(guān)注類信貸資產(chǎn)認(rèn)定為不良信貸資產(chǎn)時(shí)，審計(jì)部門應(yīng)同時(shí)對(duì)不良信貸資產(chǎn)的調(diào)查、審查、審議、審批、實(shí)施、貸后管理各環(huán)節(jié)經(jīng)辦責(zé)任人和主責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。符合規(guī)定的條件時(shí)，客戶部門將不良信貸資產(chǎn)移交到資產(chǎn)處置部門進(jìn)行處理。第八十條 貸后管理的責(zé)任追究與免責(zé)。應(yīng)根據(jù)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人、行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)在貸后管理工作中的職責(zé)分工，客觀地界定貸后管理的責(zé)任，根據(jù)問題的嚴(yán)重程度追究有關(guān)人員的責(zé)任。對(duì)于貸后管理工作確實(shí)履職盡責(zé)，經(jīng)確認(rèn)無道德風(fēng)險(xiǎn)且非貸后管理原因形成的不良貸款，將免于追究相關(guān)責(zé)任人的貸后管理責(zé)任。
第八十一條 客戶經(jīng)理在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。
未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、定期分析、資產(chǎn)預(yù)分類、催收本息、錄入cms的；未按規(guī)定進(jìn)行擔(dān)保管理，導(dǎo)致?lián)o效、抵質(zhì)押物價(jià)值損失、合同超過訴訟時(shí)效的；未及時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，或?qū)σ阎娘L(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未及時(shí)報(bào)告的；遺失信貸檔案資料，對(duì)銀行利益造成較大危害的，上報(bào)資料弄虛作假或隱瞞問題未及時(shí)報(bào)告的；擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；未按審批內(nèi)容和貸后管理方案進(jìn)行貸后管理的。
第八十二條 客戶部門負(fù)責(zé)人在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。未組織客戶經(jīng)理按規(guī)定進(jìn)行貸后管理各項(xiàng)工作的；未組織保管好信貸檔案并及時(shí)移交造成遺失的；隱瞞問題或上報(bào)資料弄虛作假的；發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；未按審批內(nèi)容和貸后管理方案組織貸后管理的；管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未組織制定和實(shí)施貸后管理方案的。
第八十三條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。
未按規(guī)定對(duì)客戶部門的貸后管理工作進(jìn)行檢查監(jiān)督的；未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的；隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)報(bào)告，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；未及時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的。
第八十四條 信貸管理部門負(fù)責(zé)人在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。
未按規(guī)定組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和對(duì)客戶部門的貸后管理工作進(jìn)行檢查監(jiān)督的；未組織保管好信貸檔案造成遺失的；隱瞞問題或上報(bào)資料弄虛作假的；發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；管理行未對(duì)下級(jí)行的貸后管理工作進(jìn)行檢查監(jiān)督的。第八十五條 經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)在貸后管理工作中有下列行之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。
未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的；未按規(guī)定召開貸后管理例會(huì)；未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫(kù)、落實(shí)信貸檔案管理的；違反規(guī)定認(rèn)定和處置不良貸款的；未組織落實(shí)批復(fù)文件中關(guān)于貸后管理要求的；未及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或處理不當(dāng)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的。
第十一章 考核評(píng)價(jià)
第八十六條 各級(jí)行應(yīng)建立對(duì)貸后管理工作的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)貸后管理做到有罰有獎(jiǎng)。
第八十七條 貸后管理工作情況與客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核掛鉤，把貸后管理指標(biāo)作為業(yè)績(jī)考核的重要內(nèi)容，原則上客戶經(jīng)理不低于百分之二十的績(jī)效工資收入要用于貸后管理的考核。
第八十八條 應(yīng)加大對(duì)下級(jí)行貸后管理工作的考核力度，實(shí)行年度綜合評(píng)價(jià)，并制定具體的激勵(lì)措施。
第八十九條 考核評(píng)價(jià)辦法要相對(duì)量化，便于操作，要依據(jù)各部門各崗位的職責(zé)分工設(shè)置考核指標(biāo)。
第九十條 貸后管理考核既要考核過程，主要考核貸后管理的各項(xiàng)規(guī)定和要求是否落實(shí)到位，也要考核結(jié)果，主要考核信貸風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效控制，資產(chǎn)質(zhì)量有無明顯提高。要把潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出和到期貸款現(xiàn)金收回率作為貸后管理考核的重要內(nèi)容。
第九十一條 對(duì)于貸后管理中表現(xiàn)突出的機(jī)構(gòu)、個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并處理得當(dāng)降低損失的，可給予相關(guān)人員適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。
第十二章 附則
第九十二條 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、信貸檔案管理、不良信貸資產(chǎn)移交后的處置按照相關(guān)制度辦法執(zhí)行。
第九十三條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，其中個(gè)人、小企業(yè)和三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)，可按照本辦法的基本要求，制定單項(xiàng)的貸后管理辦法。
第九十四條 總行各客戶部門、各分行可結(jié)合部門管理行業(yè)特點(diǎn)和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則。
第九十五條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。
貸后管理辦法號(hào)篇三
企業(yè)管理是一門復(fù)雜而又重要的學(xué)問，對(duì)于企業(yè)的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。作為一個(gè)企業(yè)管理者，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)和實(shí)踐，不斷總結(jié)和思考，不斷提升自己在企業(yè)管理方面的能力和水平。在這個(gè)過程中，我積累了一些心得和體會(huì)，這讓我更加深刻地理解了企業(yè)管理的重要性，并不斷為提高企業(yè)管理水平做出努力。
首先，一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)管理者需要有清晰的企業(yè)目標(biāo)和規(guī)劃。企業(yè)發(fā)展需要有明確的目標(biāo)和規(guī)劃，只有明確的目標(biāo)才能讓企業(yè)的發(fā)展有方向性，規(guī)劃好的計(jì)劃才能讓企業(yè)的發(fā)展有可行性。作為一個(gè)管理者，我始終將企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展放在首位，設(shè)定合理的目標(biāo)，并制定詳細(xì)的規(guī)劃，不斷推動(dòng)企業(yè)向著更加完善的方向發(fā)展。
其次，良好的溝通和協(xié)作能力是企業(yè)管理者不可或缺的能力。一個(gè)企業(yè)的發(fā)展離不開團(tuán)隊(duì)的力量，而團(tuán)隊(duì)的協(xié)作離不開良好的溝通和協(xié)調(diào)能力。作為企業(yè)管理者，我時(shí)刻保持與團(tuán)隊(duì)成員的有效溝通，及時(shí)解決問題，同時(shí)也提倡團(tuán)隊(duì)間的溝通和協(xié)作，以形成協(xié)同工作的氛圍，共同推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。
第三，企業(yè)管理中的激勵(lì)機(jī)制是有效發(fā)揮員工潛力的重要手段。企業(yè)的發(fā)展不僅僅依靠管理者的能力，還需要充滿激情和活力的員工。作為一個(gè)管理者，我始終關(guān)注員工的需求和動(dòng)力，通過激勵(lì)機(jī)制，發(fā)掘員工的潛力和創(chuàng)造力，使其在工作中有更大的發(fā)展空間和成就感。只有激勵(lì)好員工，才能激發(fā)出更多的創(chuàng)新和創(chuàng)造力，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。
第四，持續(xù)的學(xué)習(xí)和創(chuàng)新是企業(yè)管理者不斷提升的必備要素。企業(yè)的管理在不斷變化和發(fā)展，作為管理者，要時(shí)刻保持學(xué)習(xí)的狀態(tài)，不斷充實(shí)自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，以適應(yīng)和引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展的需求。同時(shí)，還要鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行學(xué)習(xí)和創(chuàng)新，為企業(yè)的不斷發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力和活力。
最后，企業(yè)管理需要有良好的自我管理能力。管理者本身是一個(gè)典型的親力親為工作模式，如果自身管理不善，則可能會(huì)引發(fā)管理混亂的局面。所以，作為一個(gè)管理者，我始終注重自我管理，注重時(shí)間的合理利用和安排，同時(shí)注重個(gè)人能力的培養(yǎng)和提升，以更好地適應(yīng)和應(yīng)對(duì)企業(yè)管理的各種挑戰(zhàn)。
總而言之，企業(yè)管理對(duì)于企業(yè)的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要，作為一個(gè)企業(yè)管理者，我深知這一點(diǎn)并不斷提升自己的管理水平。通過明確企業(yè)目標(biāo)和規(guī)劃，良好的溝通與協(xié)作，合理的激勵(lì)機(jī)制，持續(xù)的學(xué)習(xí)與創(chuàng)新以及良好的自我管理能力，我相信我能夠不斷適應(yīng)和引領(lǐng)企業(yè)的發(fā)展，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
貸后管理辦法號(hào)篇四
第 0 次修改
東營(yíng)市俊源石油技術(shù)開發(fā)有限公司
檔案管理制度
第一節(jié) 總 則
第一條 為規(guī)范東營(yíng)市俊源石油技術(shù)開發(fā)有限公司的檔案管理，提高檔案管理水平，充分發(fā)揮檔案在公司經(jīng)營(yíng)管理中的作用，維護(hù)公司利益，防止重要文件、資料的遺失，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制訂本制度。
第二節(jié) 管理體制和職責(zé)
（4）嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，做好檔案密級(jí)劃控和守密、解密。
第三節(jié) 文件材料的形成和歸檔
第三條 檔案按照記述內(nèi)容的不同劃分為圖紙類、合同類、實(shí)物類、文書類和說明書合格證類；按照文件形式可分為文字記載、圖紙圖表、數(shù)據(jù)計(jì)算、統(tǒng)計(jì)表格檔案等；按照載體形態(tài)可分為紙質(zhì)、電子、聲像、實(shí)物檔案等。
第四條 歸檔時(shí)間和歸檔程序
（一）公司各部門、辦事機(jī)構(gòu)和區(qū)域所產(chǎn)生的文書檔案，根據(jù)其重要程度及實(shí)際需要由其負(fù)責(zé)人審定后須隨時(shí)歸檔。各部門、辦事機(jī)構(gòu)和區(qū)域零星文書檔案采取各部門平時(shí)累積、每半年一次按照各類檔案的管理細(xì)則進(jìn)行整理并移交檔案室。
（二）項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)工程類檔案由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審定后，于工程項(xiàng)目竣工后三個(gè)月內(nèi)各項(xiàng)目資料員統(tǒng)一整理后有序歸檔。設(shè)備儀器類檔案，在開箱或安裝調(diào)試后由購(gòu)置部門向公司檔案室歸檔。
（三）聲像、實(shí)物檔案，在產(chǎn)生后及時(shí)歸檔。
（四）凡能電子化的檔案，電子文件必須隨其對(duì)應(yīng)的材料一同歸檔。
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（一）歸檔的文件、資料必須完整。
（二）歸檔文件、資料的密級(jí)、保管期限劃分須準(zhǔn)確，分類清楚、歸類準(zhǔn)確、組卷合理、編目清晰；案卷排列方法必須一致，并保持案卷之間的聯(lián)系。
（三）電子檔案實(shí)行雙軌制，紙質(zhì)文件與電子文件同時(shí)歸檔，以防電子文件的破壞與丟失，維護(hù)檔案的完整與安全。
（四）各類文件歸檔一般一式一份，比較重要的和利用頻繁的要適當(dāng)增加歸檔份數(shù)。
第四節(jié) 檔案的利用
第六條 檔案管理員編制檔案檢索工具，根據(jù)各類檔案的特點(diǎn)建立相應(yīng)的檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，并進(jìn)行計(jì)算機(jī)記錄工作，為利用計(jì)算機(jī)檢索創(chuàng)造條件。
第七條 檔案管理員須熟悉所保管檔案的情況，主動(dòng)了解公司各項(xiàng)工作，搞好檔案提供利用。
第五節(jié) 檔案保管期限的劃分及鑒定
第九條 檔案保管期限分為永久、長(zhǎng)期、短期三種。其中長(zhǎng)期為10年以上，短期為3-5年。
第十條 對(duì)公司有長(zhǎng)遠(yuǎn)利用價(jià)值的檔案須永久保存。
第十一條 對(duì)公司在一定時(shí)期內(nèi)有利用價(jià)值的檔案分別為長(zhǎng)期或短期保存。第十二條 凡是介于兩種保管期限之間的檔案，其保管期限一律從長(zhǎng)。
第六節(jié) 檔案保密規(guī)定
第十三條 檔案級(jí)別的劃分：
檔案等級(jí)的劃分標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)檔案文件的性質(zhì)、重要性、檔案類型、及常用程度劃分為四個(gè)等級(jí)。
（一）本公司與有關(guān)單位簽訂的合同、協(xié)議書等文件材料，公司的工藝流程資料和相關(guān)圖紙及公司設(shè)備圖紙屬非常重要的文件，此類型文件為絕密文件，其等級(jí)劃分為一級(jí)。
（二）本公司職工勞動(dòng)、工資、福利方面的文件材料。屬于人事方面的檔案，為絕密文件，其等級(jí)劃分為一級(jí)。
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（三）本公司對(duì)外的正式發(fā)文與有關(guān)單位來往的文書。此類型文書屬秘密文件，其等級(jí)劃分為二級(jí)。
（四）本公司的各種工作計(jì)劃、總結(jié)、報(bào)告、請(qǐng)示、批復(fù)、會(huì)議記錄、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及簡(jiǎn)報(bào)。屬公司內(nèi)部重要文件，為機(jī)密文件，其等級(jí)劃分為三級(jí)。
（五）本公司的大事記及反映本公司重要活動(dòng)的剪報(bào)、照片、錄音、錄像等。屬于機(jī)密文件，其等級(jí)劃分為三級(jí)。
（六）重要的會(huì)議材料，包括會(huì)議的通知、報(bào)告、決議、總結(jié)、典型發(fā)言、會(huì)議記錄等屬于普通文件，其等級(jí)劃分為四級(jí)。
第十四條 嚴(yán)格遵守本規(guī)定，做到不該知道的事絕不問，不該說的機(jī)密堅(jiān)決不說，不該看、記的材料不看、不記。
第十五條 接收和移出檔案，必須認(rèn)真清點(diǎn)、核對(duì)交接清單。
第十六條 嚴(yán)格執(zhí)行借閱制度，不任意擴(kuò)大借閱范圍，對(duì)需要出據(jù)檔案證明的，要認(rèn)真核對(duì)摘抄內(nèi)容。
第十七條 整理檔案應(yīng)在辦公區(qū)內(nèi)進(jìn)行。不得將檔案帶出辦公區(qū)，以防失密或丟失。第十八條 檔案、資料不準(zhǔn)隨意銷毀，如需銷毀應(yīng)先辦理批準(zhǔn)手續(xù)。
第十九條 公司檔案由專人負(fù)責(zé)管理，非管理人員不得進(jìn)入，下班前必須把借閱的檔案資料入庫(kù)。
第二十條 發(fā)現(xiàn)檔案丟失，損壞要及時(shí)報(bào)告。
第七節(jié) 檔案查閱、借閱規(guī)定
第二十一條 借閱檔案要認(rèn)真執(zhí)行檔案管理辦法和保密制度的規(guī)定，確保公司機(jī)密不外泄，檔案借閱期間的保密與安全事宜由借閱人負(fù)責(zé)。
第二十二條 因工作需要，查閱檔案資料時(shí)，必須填寫《檔案借閱申請(qǐng)表》，寫明查閱人身份、查閱目的及查閱文件，方可查閱。查閱重要檔案資料，需經(jīng)總經(jīng)理簽字同意后方可在檔案管理人員的監(jiān)控范圍內(nèi)查閱。
第二十三條 檔案資料一般情況下僅公司內(nèi)部人員查閱使用。
如外單位、個(gè)人查閱檔案，必須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，辦理登記手續(xù)后，方可在檔案管理人員的監(jiān)控范圍內(nèi)查閱。
第二十四條 復(fù)印檔案資料需填寫《檔案借閱申請(qǐng)表》，機(jī)密檔案資料由總經(jīng)理簽字同意后方可復(fù)印。
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案借閱申請(qǐng)表》，寫明用意，經(jīng)借閱人部門負(fù)責(zé)人和檔案管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意后方可外借。機(jī)密檔案須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可外借。
第二十六條 借出檔案應(yīng)在到期前歸還，如需延長(zhǎng)借閱期，應(yīng)辦理續(xù)借手續(xù)，到期未還者，檔案管理人員應(yīng)及時(shí)催還，未辦理續(xù)借手續(xù)而愈期不歸還者，要予以通報(bào)批評(píng)或追究其相關(guān)責(zé)任。
第二十七條 借閱檔案的人員，要愛護(hù)檔案，不準(zhǔn)私自摘錄、翻印和任意轉(zhuǎn)借，不準(zhǔn)圈注和涂改，不準(zhǔn)污損和拆卷，嚴(yán)禁泄密。如發(fā)生上述情況要追究借閱人的責(zé)任。
第二十八條 借出的資料，因保管不善損壞或丟失的，由借閱人負(fù)責(zé)及時(shí)追查，重要檔案損壞或丟失要及時(shí)匯報(bào)公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，如系人為造成，公司將追究有關(guān)人員的責(zé)任。
第二十九條 借出的資料使用完畢，要及時(shí)歸還檔案室，檔案管理人員對(duì)檔案進(jìn)行詳細(xì)檢查，保證資料齊全、完整，并在《檔案借閱申請(qǐng)表》上填寫歸還時(shí)間并由借閱人簽字確認(rèn)，驗(yàn)收無誤，及時(shí)入庫(kù)。如發(fā)現(xiàn)有涂改、缺頁、損毀、遺失等問題要及時(shí)報(bào)告。
第八節(jié) 檔案室管理規(guī)定
第三十條 檔案室實(shí)行專人管理，非管理人員未經(jīng)許可不得入內(nèi)。第三十八條 檔案室內(nèi)的檔案柜要統(tǒng)一編號(hào)。做到存放有序，查找有據(jù)。第二十一條 要愛護(hù)檔案，在整理、搬移、上架和提供利用過程中，要輕拿輕放，保持檔案整潔，發(fā)現(xiàn)破損時(shí)，要及時(shí)修補(bǔ)。
第三十二條 要認(rèn)真落實(shí)防火、防盜、防塵、防潮、防強(qiáng)光、防蟲、防鼠、防有害物體等“八防”措施。保持檔案室內(nèi)清潔，每周至少全面清掃一次。
第三十三條 檔案室內(nèi)嚴(yán)禁煙火，禁止存放與檔案無關(guān)的其它物品。
第三十四條 下班前或節(jié)假日，要認(rèn)真檢查，以防事故發(fā)生。離開檔案室時(shí)，要注意關(guān)閉電源、關(guān)鎖門窗。
第三十五條 認(rèn)真辦理檔案入庫(kù)和查閱、借閱登記手續(xù)。第三十六條 案卷歸還后，及時(shí)放回原處。
第三十七條 每年定期對(duì)室內(nèi)檔案進(jìn)行一次全面檢查，掌握檔案保管情況，為改善管理積累資料。
第九節(jié) 檔案銷毀規(guī)定
第三十八條 需要銷毀檔案資料時(shí)，必須先通過檔案價(jià)值鑒定，無保存價(jià)值和保管期滿不須繼續(xù)保存的檔案，應(yīng)予以銷毀。
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第三十九條 銷毀時(shí)必須填寫《檔案銷毀審批表》，實(shí)行兩人監(jiān)銷制度進(jìn)行檔案銷毀，經(jīng)檔案銷毀人簽字、監(jiān)毀人簽字、檔案主管部門負(fù)責(zé)人審核、分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，進(jìn)行銷毀。
第四十條 嚴(yán)禁將銷毀檔案轉(zhuǎn)做其它用途。第四十一條 檔案銷毀清冊(cè)需歸檔，并長(zhǎng)期保存。
第四十二條 本制度自下發(fā)之日起執(zhí)行，解釋權(quán)歸公司行政部。
公司檔案分類試行規(guī)則
1、圖紙
1.01設(shè)備類圖紙 1.02基建類圖紙 1.03其他圖紙
2、合同
2.01銷售類合同 2.02采購(gòu)類合同 2.03其他
3、實(shí)物
3.01獎(jiǎng)牌（杯、匾等）3.02證書（資質(zhì)等）3.03 印章
4、文書類 4.01政府 4.02公司
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貸后管理辦法號(hào)篇五
企業(yè)管理是指對(duì)企業(yè)內(nèi)部各種資源、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃、組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和控制的一種過程。在一個(gè)企業(yè)中，管理直接關(guān)系到企業(yè)的生存與發(fā)展。在我多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中，我深刻認(rèn)識(shí)到企業(yè)管理的重要性。只有做好企業(yè)管理，才能提高企業(yè)的效益，促進(jìn)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
二、合理的組織結(jié)構(gòu)
企業(yè)管理的第一步是建立一個(gè)合理的組織結(jié)構(gòu)。一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)應(yīng)該設(shè)立清晰的崗位職責(zé)和權(quán)限，明確各個(gè)部門之間的協(xié)作關(guān)系。只有建立起科學(xué)合理的組織結(jié)構(gòu)，才能使企業(yè)的運(yùn)作更加高效，避免決策層與執(zhí)行層之間的混亂。
三、遵循管理規(guī)范
企業(yè)的管理規(guī)范是指依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及企業(yè)制定的管理制度而執(zhí)行的行為準(zhǔn)則。在進(jìn)行企業(yè)管理時(shí)，要嚴(yán)格遵循管理規(guī)范，堅(jiān)持依法行事、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的原則。只有規(guī)范的管理，才能提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，獲取市場(chǎng)的信任。
四、激發(fā)員工的創(chuàng)造力和積極性
員工是企業(yè)最重要的資源，激發(fā)員工的創(chuàng)造力和積極性對(duì)企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。作為一名企業(yè)管理者，我積極創(chuàng)建良好的工作環(huán)境，鼓勵(lì)員工提出建議和創(chuàng)新想法，并給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)和表揚(yáng)。通過這種方式，員工的工作積極性得到了極大的提高，企業(yè)的效益也相應(yīng)地提高了。
五、不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)
企業(yè)管理是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)的過程。只有不斷地學(xué)習(xí)新的管理方法和經(jīng)驗(yàn)，才能更好地適應(yīng)市場(chǎng)的變化，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。作為一個(gè)企業(yè)管理者，我不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理理念和技術(shù)，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)對(duì)企業(yè)的管理方式進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)，以適應(yīng)市場(chǎng)的需求。
總之，企業(yè)管理是一個(gè)復(fù)雜而又重要的領(lǐng)域。通過合理的組織結(jié)構(gòu)、遵循管理規(guī)范、激發(fā)員工的創(chuàng)造力和積極性以及不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)，我深刻認(rèn)識(shí)到了企業(yè)管理的重要性。只有在良好的企業(yè)管理下，企業(yè)才能有效地實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，取得長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。作為一個(gè)企業(yè)管理者，我將不斷努力，不斷提高自身的管理水平，為企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
貸后管理辦法號(hào)篇六
1、目的
為了加強(qiáng)公司資產(chǎn)管理，保障公司資產(chǎn)安全性、完整性、準(zhǔn)確性，及時(shí)、真實(shí)的反應(yīng)公司資產(chǎn)的結(jié)存即利用情況，使公司資產(chǎn)盤點(diǎn)規(guī)范化、合理化、制度化，為下階段銷售、生產(chǎn)、財(cái)務(wù)成本核算提供事實(shí)依據(jù)，根據(jù)公司實(shí)際情況，制度本管理辦法。
2、適用范圍 2、1存貨：包括原材料、輔助材料、燃料、低值易耗品、包裝物、在制品、半成品、成品等； 2、2貨幣資產(chǎn)：包括現(xiàn)金、銀行存款、有價(jià)證券、銀行票據(jù)等； 2、3固定資產(chǎn)：主要包括固定資產(chǎn)、列入長(zhǎng)期待攤費(fèi)用的有形資產(chǎn)等（如模具）； 2、4客供物料； 2、5存放于外協(xié)廠商的本廠物料（必要時(shí)）。
3、職責(zé) 3、1pmc部（倉(cāng)管科）：負(fù)責(zé)倉(cāng)庫(kù)物料盤點(diǎn)及執(zhí)行盈虧處理工作； 3、2財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)盤點(diǎn)組織；主導(dǎo)盤點(diǎn)工作；負(fù)責(zé)盤點(diǎn)盈虧調(diào)整的審核；編制盤點(diǎn)總結(jié)報(bào)告，組織召開盤點(diǎn)總結(jié)工作會(huì)議，進(jìn)行盤點(diǎn)獎(jiǎng)懲，定期或不定期組織人員對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行稽查、盤點(diǎn)； 3、3總經(jīng)理：負(fù)責(zé)盤點(diǎn)盈虧調(diào)整的審批工作； 3、4相關(guān)部門：負(fù)責(zé)本部門盤點(diǎn)及盤點(diǎn)協(xié)助工作。
4、盤點(diǎn)時(shí)間 4、1存貨盤點(diǎn)：每月30日進(jìn)行一次小盤點(diǎn)(自盤、抽盤)；每個(gè)季度的最后一個(gè)月月底進(jìn)行一次大盤點(diǎn)（自盤、復(fù)盤、抽盤），大盤點(diǎn)具體時(shí)間根據(jù)《盤點(diǎn)計(jì)劃表》確定的日期進(jìn)行； 4、2貨幣資產(chǎn)盤點(diǎn)：每月30日盤點(diǎn)一次； 4、3固定資產(chǎn)盤點(diǎn)：每半年一次，分別在6月底和12月底進(jìn)行； 4、4盤點(diǎn)時(shí)間要求： 4、4、1 月度小盤點(diǎn)時(shí)間要求：自盤應(yīng)于29日12：00前完成，抽盤應(yīng)于30日16：00前完成； 4、4、2 度、半年度盤點(diǎn)時(shí)間要求：具體依《盤點(diǎn)計(jì)劃表》中要求的時(shí)間執(zhí)行； 4、4、3若要變更盤點(diǎn)時(shí)間，必須征得盤點(diǎn)總指揮同意方可。4、5 財(cái)務(wù)部組織人員不定期地抽查各部門的資產(chǎn)庫(kù)存情況。
5、盤點(diǎn)方式、方法 5、1盤點(diǎn)方式：動(dòng)態(tài)盤點(diǎn)（即不停產(chǎn)）與靜態(tài)盤點(diǎn)（即停產(chǎn)）相結(jié)合；定期盤點(diǎn)與不定期盤點(diǎn)相結(jié)合；自盤與復(fù)盤、抽盤相結(jié)合； 5、2盤點(diǎn)方法：全面盤點(diǎn)和抽樣盤點(diǎn)相結(jié)合；點(diǎn)數(shù)與稱量相結(jié)合； 5、3每月定期盤點(diǎn)采取動(dòng)態(tài)盤點(diǎn)，以自盤為主、抽盤為輔的方式進(jìn)行。盤點(diǎn)方法由各部門根據(jù)實(shí)際情況確定； 5、4季度、半年度的大盤點(diǎn)采取靜態(tài)盤點(diǎn)，以自盤、復(fù)盤、抽盤相結(jié)合的方式進(jìn)行，盤點(diǎn)方法由財(cái)務(wù)部在《盤點(diǎn)計(jì)劃表》中確定； 5、5不定期的盤點(diǎn)采取動(dòng)態(tài)盤點(diǎn)，抽盤的方式進(jìn)行，盤點(diǎn)方法由財(cái)務(wù)部確定； 5、6外協(xié)加工件及客供物料盤點(diǎn):由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人與財(cái)務(wù)人員共同確定盤點(diǎn)辦法，單獨(dú)清點(diǎn)。
7、盤點(diǎn)要求 7、1在倉(cāng)庫(kù)盤點(diǎn)日期前2天，要求pmc部將應(yīng)發(fā)料生產(chǎn)的《生產(chǎn)制令單》于生產(chǎn)前5天發(fā)至倉(cāng)庫(kù)備料，生產(chǎn)部將盤點(diǎn)日期需領(lǐng)物料于盤點(diǎn)日期前2天到倉(cāng)庫(kù)領(lǐng)取，以便倉(cāng)庫(kù)盤點(diǎn)工作順利進(jìn)行； 7、2盤點(diǎn)總指揮須確定盤點(diǎn)關(guān)帳時(shí)點(diǎn)，關(guān)帳前發(fā)生的單據(jù)必須入帳，關(guān)帳后發(fā)生的單據(jù)待盤點(diǎn)結(jié)束后入帳至下個(gè)月； 7、3季度大盤點(diǎn)要求盤點(diǎn)之日全廠物料停止流動(dòng)； 7、4各部門的呆滯料應(yīng)事前予以分開，并做好標(biāo)識(shí)； 7、5帳外資產(chǎn)或閑置設(shè)備均應(yīng)于《盤點(diǎn)票》上注明。報(bào)廢的固定資產(chǎn)應(yīng)于一周內(nèi)整理、整頓至指定區(qū)域，盤點(diǎn)時(shí)單獨(dú)列印《盤點(diǎn)表》，記入備查帳； 7、6收貨待處理尚未進(jìn)帳之物品應(yīng)置于收貨待檢區(qū)，備好待發(fā)物料應(yīng)置于備料區(qū)，并做好標(biāo)識(shí)，不列入盤點(diǎn)范圍，但須保留相關(guān)進(jìn)出單據(jù)，以便盤點(diǎn)時(shí)作為補(bǔ)充證據(jù)； 7、7生產(chǎn)部須于盤點(diǎn)前3天將剩余物料辦理好退倉(cāng)手續(xù)； 7、8負(fù)責(zé)盤點(diǎn)的有關(guān)人員在進(jìn)行盤點(diǎn)前要明確自己的職責(zé)，明確自己的任務(wù)，事先做好準(zhǔn)備； 7、9盤點(diǎn)工作要連續(xù)進(jìn)行，不準(zhǔn)中間中斷，負(fù)責(zé)盤點(diǎn)各有關(guān)人員原則上不準(zhǔn)請(qǐng)假，遇緊急事情時(shí)，應(yīng)事先向盤點(diǎn)總指揮請(qǐng)假，獲準(zhǔn)后方可離開，各有關(guān)人員不得擅自離開崗位； 7、10盤點(diǎn)使用的單據(jù)、表格需要修改時(shí)，須經(jīng)盤點(diǎn)總指揮簽字確認(rèn)后生效，否則追究盤點(diǎn)記錄人員的責(zé)任； 7、11盤點(diǎn)人員必須認(rèn)真、準(zhǔn)確對(duì)盤點(diǎn)物品進(jìn)行清點(diǎn)、稱量，如實(shí)填報(bào)盤點(diǎn)結(jié)果，真實(shí)反映資產(chǎn)結(jié)存狀況，嚴(yán)禁弄虛作假。盤點(diǎn)報(bào)表填報(bào)要求數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、字跡清楚； 7、12盤點(diǎn)時(shí)應(yīng)先清點(diǎn)或稱量實(shí)物，后對(duì)《物料銷存卡》，再填《盤點(diǎn)表》核對(duì)帳面數(shù)。盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)物、卡、帳不符，應(yīng)通知實(shí)物保管人員到場(chǎng)核實(shí)，查找原因； 7、13盤點(diǎn)時(shí)資產(chǎn)保管人員需認(rèn)真回答復(fù)盤、抽盤人員提出的問題，并說明實(shí)物出現(xiàn)盈虧、殘損、變質(zhì)的原因，并由復(fù)盤、抽盤人員記錄在案。當(dāng)場(chǎng)未查實(shí)的問題由實(shí)物保管部門負(fù)責(zé)人于盤點(diǎn)后三天內(nèi)查清原因，并出具實(shí)物盤點(diǎn)異常報(bào)告交財(cái)務(wù)部； 7、14固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)、成品的帳、物、卡種類相符率要求為100%，存貨物料的帳、物、卡種類相符率要求為95%以上； 7、15存貨物料的盤點(diǎn)差異允許情況具體見《盤點(diǎn)差異率規(guī)定表》。如物料超過規(guī)定的盤點(diǎn)差異率范圍，則視為不符；若在規(guī)定的盤點(diǎn)差異率范圍，則視為相符。
8、盤點(diǎn)程序 8、1盤點(diǎn)前準(zhǔn)備工作： 8、1、1盤點(diǎn)由財(cái)務(wù)部門申請(qǐng)經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)召集相關(guān)部門負(fù)責(zé)人召開盤點(diǎn)工作協(xié)調(diào)會(huì)，并按擬定的《盤點(diǎn)計(jì)劃表》組織實(shí)施； 8、1、2各相關(guān)部門接到《盤點(diǎn)計(jì)劃表》后次日內(nèi)組織召開部門內(nèi)部盤點(diǎn)會(huì)議，做好各項(xiàng)盤點(diǎn)前準(zhǔn)備工作； 8、1、3盤點(diǎn)前一周由采購(gòu)?fù)ㄖ鞴?yīng)商在盤點(diǎn)日期當(dāng)天停止送貨，銷售部盡量避免或減少當(dāng)天出貨量，生產(chǎn)生產(chǎn)部提前2天將所需物料領(lǐng)至生產(chǎn)部，對(duì)于盤點(diǎn)期間急需用料需經(jīng)盤點(diǎn)總指揮在《生產(chǎn)制令單》上簽字批準(zhǔn)后，方可予以領(lǐng)料； 8、1、4所有帳目處理應(yīng)在盤點(diǎn)日前一天完成； 8、1、5存貨盤點(diǎn)前各部門應(yīng)進(jìn)行清理整頓，分類、分區(qū)域按規(guī)定堆放好存貨，并張貼好《物料銷存卡》或《物料標(biāo)識(shí)卡》； 8、1、6貨幣資產(chǎn)盤點(diǎn)前出納應(yīng)整理好貨幣、票據(jù)、存折，列好清單； 8、1、7固定資產(chǎn)盤點(diǎn)前一天由使用人員擦拭清潔，并將《盤點(diǎn)票》附掛其上； 8、1、8季度大盤點(diǎn)前要求生產(chǎn)生產(chǎn)部進(jìn)行物料清理，并對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行整理整頓，在制品應(yīng)存放在規(guī)定的區(qū)域，并做好標(biāo)識(shí)，以便單獨(dú)清點(diǎn)； 8、1、9盤點(diǎn)總指揮核算《盤點(diǎn)票》用量，并于盤點(diǎn)前分發(fā)相關(guān)盤點(diǎn)部門； 8、1、10盤點(diǎn)部門將盤點(diǎn)需用的物品及盤點(diǎn)用具，于盤點(diǎn)前準(zhǔn)備妥當(dāng)。8、2初盤(自盤)： 8、2、1部門負(fù)責(zé)人指定人員打印《盤點(diǎn)表》分發(fā)給盤點(diǎn)人員； 8、2、2盤點(diǎn)人員按盤點(diǎn)進(jìn)度計(jì)劃及《盤點(diǎn)表》進(jìn)行盤點(diǎn)，在盤點(diǎn)物品的《物料銷存卡》邊角上張貼好《盤點(diǎn)票》，并在《物料銷存卡》上登記好盤點(diǎn)日期、盤點(diǎn)數(shù)量、盤點(diǎn)人，在“摘要”欄注明“初盤”字樣； 8、2、3盤點(diǎn)人員核對(duì)盤點(diǎn)結(jié)果是否與《盤點(diǎn)表》結(jié)存數(shù)量一致。如不符，則在確認(rèn)后查找不符原因，直至清楚無誤為止； 8、2、4盤點(diǎn)人員在《盤點(diǎn)表》上簽名后交部門負(fù)責(zé)人審核簽字； 8、2、5部門負(fù)責(zé)人或資產(chǎn)保管員對(duì)盤點(diǎn)確認(rèn)的差異物料填寫《盤點(diǎn)盈虧調(diào)整單》或《帳目調(diào)整單》進(jìn)行調(diào)帳處理； 8、2、6部門負(fù)責(zé)人將《盤點(diǎn)表》、《盤點(diǎn)盈虧調(diào)整單》、《帳目調(diào)整單》交財(cái)務(wù)部處理。8、3復(fù)盤： 8、3、1復(fù)盤是在季度大盤點(diǎn)時(shí)采取的盤點(diǎn)方法； 8、3、2在盤點(diǎn)前由財(cái)務(wù)部組織盤點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議，公司總經(jīng)理和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加，會(huì)議主要是協(xié)調(diào)和落實(shí)盤點(diǎn)方面的各項(xiàng)工作。盤點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議結(jié)束后，相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)做好復(fù)盤前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作； 8、3、3財(cái)務(wù)部將初盤《盤點(diǎn)表》于復(fù)盤日上午8：00前分發(fā)各復(fù)盤小組組長(zhǎng)； 8、3、4復(fù)盤人員在初盤人員的陪同下進(jìn)入盤點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行實(shí)物盤點(diǎn)； 8、3、5復(fù)盤可采用100%復(fù)盤，也可采用抽盤，由公司財(cái)務(wù)部在《盤點(diǎn)計(jì)劃表》中確定，但復(fù)盤比例不得低于物料種類的50%； 8、3、6復(fù)盤人員按復(fù)盤安排分工進(jìn)行盤點(diǎn)，點(diǎn)數(shù)員應(yīng)邊點(diǎn)數(shù)、邊報(bào)數(shù)，貼標(biāo)識(shí)人員應(yīng)將盤點(diǎn)結(jié)果記錄在《盤點(diǎn)票》、《物料銷存卡》上，記錄員將盤點(diǎn)結(jié)果記錄在《盤點(diǎn)表》上，如須稱量，由點(diǎn)數(shù)員進(jìn)行稱量作業(yè)； 8、3、7復(fù)盤與初盤如有差異，須與初盤人員進(jìn)行再次盤點(diǎn)確認(rèn)，確認(rèn)有誤的，由初盤人員在《盤點(diǎn)表》中“復(fù)盤數(shù)量”旁簽字，以示負(fù)責(zé)； 8、3、8在整個(gè)復(fù)盤作業(yè)中，督導(dǎo)人員應(yīng)對(duì)復(fù)盤情況進(jìn)行巡查，盤點(diǎn)人員對(duì)復(fù)盤中存在的問題可向督導(dǎo)人員或盤點(diǎn)總指揮反饋，督導(dǎo)人員或盤點(diǎn)總指揮應(yīng)及時(shí)解答、處理； 8、3、9若復(fù)盤物料種類差錯(cuò)率超過15%（含15%）以上時(shí),則報(bào)告盤點(diǎn)總指揮處理，必要時(shí)，盤點(diǎn)總指揮要求資產(chǎn)保管員對(duì)所管全部物料進(jìn)行重新盤點(diǎn)； 8、3、10復(fù)盤完成后，復(fù)盤組長(zhǎng)將《盤點(diǎn)表》上交盤點(diǎn)總指揮，盤點(diǎn)總指揮審核《盤點(diǎn)表》后轉(zhuǎn)交相應(yīng)抽盤組長(zhǎng)。8、4抽盤： 8、4、1抽盤人員在復(fù)盤人員的陪同下隨機(jī)抽查物料，抽查比例不得低于所盤物料的20%； 8、4、2抽盤人員將抽盤結(jié)果記錄在《盤點(diǎn)表》、《盤點(diǎn)票》、《物料銷存卡》上； 8、4、3對(duì)于抽盤與復(fù)盤有差異的物品，須與復(fù)盤人員進(jìn)行再次盤點(diǎn)確認(rèn)，確認(rèn)有誤的,復(fù)盤人員應(yīng)在《盤點(diǎn)表》中“抽盤數(shù)量”旁簽字,以示負(fù)責(zé)，并記錄最終盤點(diǎn)結(jié)果； 8、4、4在整個(gè)抽盤作業(yè)中，督導(dǎo)人員對(duì)抽盤情況進(jìn)行巡查。對(duì)抽盤中存在的問題，抽盤人員可向督導(dǎo)人員或盤點(diǎn)總指揮反饋，督導(dǎo)人員或盤點(diǎn)總指揮應(yīng)及時(shí)解答、處理； 8、4、5若抽盤發(fā)現(xiàn)物料種類差錯(cuò)率超過10%（含10%）以上時(shí),則報(bào)告盤點(diǎn)總指揮處理，必要時(shí)，盤點(diǎn)總指揮要求資產(chǎn)保管員對(duì)所管全部物料進(jìn)行重新盤點(diǎn)（復(fù)盤人員也參加盤點(diǎn)）； 8、4、6抽盤完成后，抽盤組長(zhǎng)將《盤點(diǎn)表》上交盤點(diǎn)總指揮，盤點(diǎn)總指揮審核《盤點(diǎn)表》后轉(zhuǎn)交財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部復(fù)印一份《盤點(diǎn)表》交資產(chǎn)保管部門負(fù)責(zé)人。8、5帳務(wù)處理： 8、5、1盤點(diǎn)若產(chǎn)生盈虧，于盤點(diǎn)后1個(gè)工作日內(nèi)，由資產(chǎn)保管部門負(fù)責(zé)人填寫《盤點(diǎn)盈虧調(diào)整單》，報(bào)部門最高負(fù)責(zé)人審核后轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)部主管； 8、5、2財(cái)務(wù)部主管對(duì)《盤點(diǎn)盈虧調(diào)整單》復(fù)核無誤后，將盤點(diǎn)差異金額填寫在《盤點(diǎn)盈虧調(diào)整單》內(nèi)，并根據(jù)《盤點(diǎn)盈虧調(diào)整單》編制《盤點(diǎn)匯總表》，將《盤點(diǎn)盈虧調(diào)整單》、《盤點(diǎn)匯總表》交總經(jīng)理審批，要求在1個(gè)工作日內(nèi)完成； 8、5、3 資產(chǎn)責(zé)任保管員在接到審批后的《盤點(diǎn)盈虧調(diào)整單》的1個(gè)工作日內(nèi)完成帳、卡帳務(wù)調(diào)整工作，具體依《帳務(wù)處理規(guī)定》處理； 8、6盤點(diǎn)報(bào)告編制及后續(xù)工作： 8、6、1每月小盤結(jié)束后2個(gè)工作日內(nèi)、每季大盤結(jié)束后4個(gè)工作日內(nèi)，財(cái)務(wù)部應(yīng)編寫《盤點(diǎn)總結(jié)報(bào)告》（內(nèi)容主要包括盤點(diǎn)主題、過程報(bào)告、盤點(diǎn)情況說明、盈虧和殘損處理建議、相關(guān)責(zé)任人的獎(jiǎng)懲建議等），并呈總經(jīng)理審閱； 8、6、2每月小盤結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)，由財(cái)務(wù)部主管主持召開盤點(diǎn)工作總結(jié)會(huì)議（會(huì)議參與人員為參加盤點(diǎn)的所有人員）；每季大盤結(jié)束后5個(gè)工作日，由總經(jīng)理主持召開盤點(diǎn)工作總結(jié)會(huì)議。會(huì)議主持人組織參會(huì)人員對(duì)盤點(diǎn)工作中存在的問題及原因進(jìn)行分析，擬定糾正、預(yù)防措施，經(jīng)與會(huì)相關(guān)人員確認(rèn)后實(shí)施，由財(cái)務(wù)部主管驗(yàn)證改善效果，并將改善結(jié)果報(bào)總經(jīng)理； 8、6、3每月小盤結(jié)束后第3個(gè)工作日、每季大盤結(jié)束后第5個(gè)工作日，財(cái)務(wù)部須將盤點(diǎn)獎(jiǎng)懲結(jié)果轉(zhuǎn)交人事行政部編制盤點(diǎn)獎(jiǎng)懲通告，通知獎(jiǎng)勵(lì)人員于次日下午5：00統(tǒng)一到財(cái)務(wù)部領(lǐng)取獎(jiǎng)金，處罰款項(xiàng)則在責(zé)任人當(dāng)月的工資中予以扣??； 8、6、4倉(cāng)庫(kù)盤點(diǎn)后，倉(cāng)管員須在規(guī)定的日期內(nèi)進(jìn)行呆廢物料處理申報(bào)工作，具體依《呆廢物料處理作業(yè)流程》處理。
9、突擊抽查 9、1財(cái)務(wù)部門根據(jù)實(shí)際情況，共同指派人員抽查資產(chǎn)結(jié)存狀況，抽查時(shí)各實(shí)物保管部門要派人在盤點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助。原則上要求每月不得低于兩次突擊抽查，抽查物品數(shù)量不得低于所抽查資產(chǎn)保管部門物料的5%； 9、2 抽查日期及項(xiàng)目，以不預(yù)先通知經(jīng)管部門為原則，組織工作可適當(dāng)簡(jiǎn)化； 9、3 抽查可采取由帳至物或由物至帳的方式，抽查人員應(yīng)將抽盤結(jié)果填寫在《抽盤表》上，若有差異則須計(jì)算出差異數(shù)量，并要求資產(chǎn)保管人員在《抽盤表》上簽字確認(rèn)； 9、4抽查盤點(diǎn)后帳目處理及后續(xù)處理工作按8、5條款、8、6條款（處罰規(guī)定）執(zhí)行，若抽查發(fā)現(xiàn)重大問題，則由財(cái)務(wù)部組織召開物料檢討會(huì)議。
10、獎(jiǎng)懲規(guī)定 10、1獎(jiǎng)勵(lì)10、1、1帳、物、卡相符率為100%者，獎(jiǎng)勵(lì)資產(chǎn)保管員100元/次，獎(jiǎng)勵(lì)資產(chǎn)保管員直接上級(jí)50元/次；10、1、2帳、物、卡相符率為98%以上（含98%）、100%以下者，獎(jiǎng)勵(lì)資產(chǎn)保管員50元/次，獎(jiǎng)勵(lì)資產(chǎn)保管員直接上級(jí)30元/次；10、1、3帳、物、卡相符率為95%以上（含95%）、98%以下者，獎(jiǎng)勵(lì)資產(chǎn)保管員20元/次，獎(jiǎng)勵(lì)資產(chǎn)保管員直接上級(jí)10元/次； 10、2處罰10、2、1固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)、成品盤點(diǎn)發(fā)現(xiàn)帳物不符，須報(bào)總經(jīng)理做出處罰批示，觸犯法律法規(guī)的，則交國(guó)家司法部門處理；10、2、2若違反盤點(diǎn)工作紀(jì)律的，處罰違反者30元/次，若為倉(cāng)管員，則同時(shí)取消其盤點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)資格；10、2、3帳、物、卡相符率為90%（含90%）以上、95%以下者，處罰資產(chǎn)保管員3元/種物料，處罰資產(chǎn)保管員直接上級(jí)2元/種；帳、物、卡相符率為85%（含85%）以上、90%以下者，處罰資產(chǎn)保管員4元/種物料，處罰資產(chǎn)保管員直接上級(jí)3元/種；帳、物、卡相符率為85%以下者，處罰資產(chǎn)保管員5元/種物料，處罰資產(chǎn)保管員直接上級(jí)4元/種；10、2、4凡抽盤發(fā)現(xiàn)復(fù)盤有誤的（超過盤點(diǎn)差異率范圍外的），經(jīng)復(fù)盤人員確認(rèn)后，處罰復(fù)盤責(zé)任人5元/種物料；10、2、5各實(shí)物保管人員需嚴(yán)格按公司有關(guān)規(guī)定驗(yàn)收、發(fā)放和保管好公司的各種實(shí)物，做好有關(guān)的文字記錄，并定期檢查實(shí)物，發(fā)現(xiàn)問題（盜竊、毀損、變質(zhì)、串戶、帳卡不符等）應(yīng)及時(shí)向所屬負(fù)責(zé)人匯報(bào)。若違反,處罰10元/次；10、2、6因?qū)嵨锉９苋藛T玩勿職守、嚴(yán)重失職、損公肥私，不按公司規(guī)定驗(yàn)收、發(fā)出和保管實(shí)物，給公司造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，按《賠償管理制度》處罰。觸犯法律法規(guī)的，交國(guó)家司法部門處理；10、2、7因?qū)嵨锉９苋藛T工作不負(fù)責(zé)任，不執(zhí)行公司有關(guān)規(guī)定，造成實(shí)物放置混亂；不按規(guī)定驗(yàn)收入庫(kù)和發(fā)放出庫(kù)，造成物帳差異、串戶等行為；相關(guān)卡片記錄資料殘缺不全，帳、物、卡嚴(yán)重不符的，處罰責(zé)任人10元/次，若因此給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，按《賠償管理制度》處罰。10、2、8違反本管理制度處罰規(guī)定未盡事宜者，公司有規(guī)定的按公司規(guī)定處罰，公司暫無規(guī)定的，一律處罰10元/次。
11、各類表類