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洗錢風險類型分析報告十篇一
當前反xxx工作是金融業重中之重的一項重要工作，為有效防范和打擊利用銀行資金進行非法xxx活動，本文針對基層行反xxx工作存在的問題與對策談談一些初淺的看法。
一、當前基層反xxx工作面臨的主要問題
（一）思想認識難到位。表現在：
（1）客戶難認同。金融業反xxx工作有一個重要制度，即“了解你的客戶”，對此，客戶很難認同，認為“自己的錢自己有自由支配權，憑什么要受你銀行的約束”，而企業則認為經營業績、資金流量及流向等是商業秘密，銀行也不能隨便干涉。
（2）部門難配合。反xxx工作是一項協作性很強的系統工程，需要公安、工商、稅務、海關等多個部門的密切配合與溝通，但現實是，由于認識上的偏差，部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個良好協作機制。
（3）銀行難執行。突出反映在作為在反xxx工作中處于最前端的金融機構具有明顯的“四不為”傾向。一是認為“咱們這是經濟落后的小地方，誰還會到這窮鄉避壤之處來xxx”，“不必為”的思想普遍存在；二是因擔心失去客戶市場、增加管理成本而“不愿為”；三是因缺乏反xxx技能而“不能為”；四是因懼怕xxx犯罪者報復打擊而“不敢為”。
（二）人員素質難適應。xxx犯罪屬于典型的高智能型犯罪，其具有兩個明顯特點：一是嚴密的組織性和隱蔽性；二是較強的專業性和技術性。利用復雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設立各種企業實體來xxx已經成為當前xxx犯罪的趨勢。這些都使得反xxx工作不僅需要有一大批精通金融、計算機、結算等專業知識的專業人才，也要有大量的既懂金融、計算機、稅務、海關等專業知識，又懂偵查、經濟、法律、貿易、英語等綜合技能的復合型人才。但由于思想認識、技能培訓、人才引進與成長、經費支持等諸多方面的原因，目前，基層金融機構，既沒有現實的能適應或者說勝任反xxx工作的專業人才，又無法形成一個良好的反xxx人才的培養和成長機制，造成基層金融業反xxx人員素質不高，或者說反xxx人才匱乏卻是不爭的現實，使該項工作更多的處于一種應付性、邊緣性、形式性的被動型狀態，而難以達到主動性、深入性、實質性的介入型狀態。
（三）反xxx手段落后。由于目前xxx手段趨向科技化、智能化，而基層金融機構反xxx手段仍停留在金融機構的大額支付交易和可疑支付交易報告的審查上，沿襲傳統的統計、檢查等方法，沒有建立與支付清算系統對接的支付交易監測體系，造成了基層金融機構反xxx工作量大，效率低，監督檢查力度不夠，阻礙了反xxx工作的深入有效開展。
（四）組織機構難獨立。由于xxx犯罪更多的情況下表現為有組織犯罪，具有很強組織性、隱蔽性、技術性。與此相對應，反xxx工作也必須建立一個精干高效的嚴密組織，在機構設置上，只能集中不能分散，只能獨立不能依附，只能專職不能兼職。而目前，反xxx工作實際分散于會計、支付清算、營業部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個職能部門的多個工作人員，連專職反xxx人員都無法配備，更不用說設立專門的反xxx機構。更為現實的是，廣大基層金融機構也面對同樣問題，除按上級行的要求形式上成立了反xxx工作領導小組外，均沒有設立專門機構，配備專門人員，都采取職能依附的形式掛靠于某一個部門，即便如此，掛靠部門也是五花八門，無法統一?；鶎咏鹑跇I反xxx組織機構體系的缺陷，已經成為制約反xxx工作深入高效開展的瓶頸。
二是執行“客戶盡職調查”制度不嚴肅，客戶資料不全、不真實、不準確、不合規，未按規定保管現象較多。
三是對大額和可疑支付交易存在不報、漏報、遲報、不按規定方式報等問題。
四是對通存通兌的個人存取款，因系統原因對符合大額和可疑情形的交易難以發現或不能及時發現，從而形成實際的上報主體缺位。
五是儲蓄賬戶充當個人結算賬戶使用，頻繁支取大額現金現象較多。
六是金融機構相關業務操作系統在客戶資料錄入、分析統計、信息共享、數據傳輸等方面還難以滿足反xxx工作的要求。
七是未建立與聯行清算和同城清算系統對接的監測系統，金融機構核算系統不能自動提示、收集與甄別相關信息數據，反xxx工作也只能采用手工方式進行統計、搜集、檢查，大大影響了反xxx工作效率。
（六）信息資源難共享。
首先，反xxx的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統工程，但從基層來看，由于未能明確一個協調各方的反xxx主管部門，反xxx工作僅是金融部門在“孤軍奮戰”，公安、司法、財政、商業、海關、稅務、工商、銀監、證監、保監等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，很難形成有效的合作機制，直接影響了反xxx工作的深入開展。
其次，基層金融機構在反xxx業務方面對外涉及監管、協調金融機構反xxx工作，與司法機關、行政執法機關全面合作，及時進行信息溝通，全力預防、控制、打擊xxx活動；對內涉及現金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監測、收集、分析、匯總等，必然導致部門之間信息溝通遲滯，難以實現信息共享，以致于不能在第一時間采取行動，阻擊xxx活動。
再次，金融機構的反xxx工作必然會加強對外來資金的審查力度，與地方政府的招商引資工作存在著短期利益沖突，這種長遠利益和短期利益之間協調困難在很大程度上牽制基層金融機構有效開展反xxx工作。
二、金融機構反xxx工作對策
（一）加強宣傳，端正認識。重點是要突出反xxx工作對我國社會主義建設的現實意義，通過各種方式加強對基層金融業反xxx工作的宣傳、輔導、督促，準確定位，嚴格執法，增強基層央行反xxx工作的責任感、使命感、緊迫感和榮譽感，提高基層金融機構自覺、自愿、自主履行反xxx職責的意識，轉變其“四不為”的思想觀念。同時，要加強溝通，注重培養，廣泛宣傳，全面提高社會各界尤其是公安、工商、稅務、海關，以及廣大開戶單位、個人對反xxx工作的認知、理解和支持，打造良好的反xxx工作環境，形成全社會共同預防、報告、查處、打擊xxx行為的反xxx合力。
（二）“培”“引”結合，提升素質。反xxx工作能否順利開展，成效怎樣，關鍵就在于有沒有一支政治合格、業務過硬的人才隊伍。因此，從現在起，必須建立一個科學持續的人才培養、儲備、引進和成長機制。一是加強培訓，全面提升現有反xxx工作人員的技術水平和業務能力，使之盡快能夠基本適應反xxx工作的實際需要；二是引進人才，增進交流，加強與相關部門的溝通與合作，為反xxx工作輸送新鮮“血液”；三是加大反xxx工作的監督檢查力度，增強基層金融業反xxx人員的實踐能力；四是保障經費，科學管理，建立穩定、長效的人才成長、儲備機制。
（三）改進和完善反xxx的技術手段，提高電子化監測水平。
洗錢風險類型分析報告十篇二
存在問題
反xxx工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反xxx工作質量提高的關鍵因素。雖然反xxx工作已開展多年，市縣人行和聯社也做了大量工作，并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規范的反xxx技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，對如何深化反xxx工作的現實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防范xxx活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反xxx工作重視不夠，表現在：一方面認為農村地區交通不便，信息閉塞，經濟發展落后，x污、x毒、x私、x社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行xxx犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業務流失，影響自身經濟效益，發現疑點后沒有深入調查。
法律法規了，而農村信用社的反xxx相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮 或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊xxx犯罪”強烈之勢。
反xxx工作崗位履職不落實。一是縣級聯社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協調，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯社指定信用社主管會計為反xxx崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大；再則對反xxx的相關業務知識了解只上級聯社轉發的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反xxx相關案例學習較少，缺乏反xxx的工作經驗，這些都直接影響反xxx工作的開展。三是信用社存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，聯社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯社審批的大額現金及轉賬業務需電話請示后方可辦理，而聯社相關人員無法現場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規程，但只停留在操作人員的口頭匯報上， 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規范、隨意性較強。五是未制定內部反xxx工作激勵約束辦法，未將反xxx工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反xxx工作不能高效開展實施。反xxx工作資料審查、保管不規范。由于農村信用社機構人力資源不足，客戶經理配備不齊，而客戶經理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
對策與建議
規范完善制度，明確反xxx業務流程。結合自身實際，盡快建立健全反xxx內控制度。一是制定行之有效的操作規程和管理制度，以及反xxx業務學習制度和違規違紀操作處罰制度，將反xxx工作納入內部稽核范圍，增強反xxx工作的監督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規違紀操作的處罰。使反xxx內控制度與信用社的業務操作規程和會計核算系統做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩健經營和發展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據監管全部納入反xxx的管理范圍之內。三是在財務會計部門盡快設立專職反xxx監管員，專門負責反xxx的非現場監管、檢查、輔導以及基層信用社反xxx崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反xxx專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反xxx工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯社共同出資設立反xxx獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發現可疑的xxx犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經濟損失的單位和個人進行獎勵。
洗錢風險類型分析報告十篇三
自開展反xxx工作以來，xx銀行在人民銀行和行領導的大力支持、幫助下，認真貫徹執行《反xxx法》，根據《xxx反xxx法》、《金融機構反xxx規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關法律規定和xx銀行的各項規章制度，在培訓和宣傳相結合的同時不斷提升xx銀行員工對反xxx工作的認識，切實履行反xxx業務，進一步完善工作機制，強化對各項業務的監管，努力提高反xxx工作水平。
一、精心構建完善領導組織體系，為做好反xxx工作奠定基礎。
為切實保證反xxx各項工作順利開展，成立了以行長為組長，主管行長為副組長，各部門負責人為成員的反xxx工作領導小組，設立反xxx工作領導辦公室，領導全行的反xxx工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反xxx工作，各支行相應成立了由支行行長為組長的反xxx領導小組，構建了一個較為完善的反xxx組織體系。根據人行的工作要求，結合xx銀行的實際情況，制定了反xxx內控制度，為更好地完成反xxx工作提供了組織保障。
二、整章建制，健全和完善內控機制，為反xxx工作提供制度支持。
建立健全反xxx的相關制度，一是制定并下發了《xx銀行客戶風險等級劃分工作安排》《xx銀行反xxx業務制度匯編》。二是進一步明確各分支行內部各環節的工作流程，從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易，到領導審核，再到分支行反xxx領導小組向上級行有關部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，最大限度地提高反xxx工作效率。三是要按照內控優先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落實，嚴格按照“業務創新，科技支撐”的有關要求，強調內部控制制度的優先制定原則，將反xxx工作系統化、制度化、可控化、規范化。
三、嚴格培訓，加強學習，為反xxx工作順利開展提供人員保障。
1、深刻領悟反xxx工作的重要性。提高管理人員特別是分支行會計主管的覺悟和反xxx知識的積累，為反xxx工作的順利開展，做好準備。
2、建立了支行反xxx培訓登記簿專門用于登記反xxx內容的培訓記錄。同時邀請有關專業人員來行進行專題培訓，近三年來自主培訓及結合外聘人員培訓共計30場次接受培訓人員近600人次。
3、認真選配工作人員。在工作中，要求分支行將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉反xxx法等方面知識的機構人員安排到反xxx工作崗位上來，從事反xxx報告工作。
四、制定嚴格措施確?？蛻羯矸葑R別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度的落實。
(一)建立事后監督審核制度，未進行核查的按嚴重差
錯處理。在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。對于單位和個人銀行結算賬戶的有關信息、審批手續及開戶申請等進行一戶一檔保管，并保證賬戶管理資料的完整性和合規性。
(二)認真執行《人民幣銀行結算賬戶管理規定》，以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結算賬戶。一是嚴格按照人民銀行規定對單位賬戶進行年檢，近幾年對公賬戶年檢率均達到80%以上，對未通過賬戶年檢的賬戶堅決進行清理。二是積極維護賬戶系統信息，使賬戶系統信息達到準確、真實。
(三)結合人民銀行20xx年12月下發的《中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》銀發[20xx]254號文件的要求，結合反xxx工作，認真核實存款人姓名、身份證件號碼、照片等有關內容，按照內緊外松、先易后難、先內后外的方式，以法規制度為依據，對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶進行處理，在合規、合法、合理的基礎上，切實履行相應的反xxx義務。
五、認真履職，嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度。
在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各支行堅持每天都對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。
對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發現的可疑支付交易都及時上報上級分行。近三年來，通過中國人民銀行反xxx監測系統共上報大額交易76萬余筆，金額9370億元;可疑交易76萬余筆，金額4270億元。
通過以上舉措，使xx銀行反xxx工作在內部控制、客戶身份識別、大額和可疑交易報告、交易記錄保存、反xxx宣傳培訓等方面取得了可喜進步，有效保障了xx銀行合規、有序、健康發展。
洗錢風險類型分析報告十篇四
反xxx工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反xxx工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進中國經濟發展的保證，也是維護金融機構健康發展的保證。郵政儲蓄銀行作為一支新生力量，對反xxx的認識和執行還有很長一段路要走。
存在問題
2、反xxx工作宣傳力度不到位。反xxx工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農村郵儲銀行的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道xxx為何物，更談不上了解或熟悉反xxx的相關xxx工作的開展。
3、郵儲銀行存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，市、縣上級部門雖制訂了相關審批辦法，但我們科技手段相對落后，對上報到事后監督和業務部門審批的大額現金及轉賬業務也只是走過場，而上級相關人員無法現場審核交易的真實性，只得放任自流，致使審批監督流于形式。
4、雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規程，但只停留在操作人員的口頭匯報上，且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規范、隨意性較強。
對策建議
1、加強制度建設，完善反xxx工作體系。建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反xxx組織機構建設，建立健全反xxx組織體系，確定反xxx工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反xxx工作的有效開展。
洗錢風險類型分析報告十篇五
一、制度建設與組織建設情況
(一) 制度建設方面
自20xx年以來，反洗“錢一法四規”先后發布，根據中國人民銀行的監管規定，公司對各分支機構提出了關于健全反xxx內部規章的要求，但一些單位對反xxx工作仍不夠重視，存在未建立健全制度或者簡單照搬照國家法規和公司制度的情況，沒有操作性，報備不及時；同時存在職責不落實、工作流于非形式的情況，沒有真正理解反xxx工作的重要性和危害性。
(二) 組織建設方面
隨著公司的發展與壯大，每年都會有部分分支機構負責人調整、輪換，按照反xxx法規要求，應負責人調整后應及時向所在地人民銀行報備反洗負責人、領導小組、部門職責變更情況，經了解，仍有部分分支機構存在不及時調整領導小組成員、部門職責、報備不及時等情況。
二、反xxx制度執行情況
(一) 身份識別與客戶身份資料及交易資料保存
個別營業部在客戶身份識別工作上，工作簡單機械，依賴于系統對身份證件的驗證，對其他信息的要求存在不實情況，復核流于形式，缺少分析的過程。